"In the last days, God says, I will pour out My Spirit on all people. Your sons and daughters will prophesy, your young men will see visions; your old men will dream dreams." Acts 2:17
"I need to meet with you," said the man from England during a break at a conference overseas. We walked outside to have a coffee break and sat down. "God wants you to know that He removed your finances in order to reserve His reward for you in Heaven. He has done you a great service."
I was shocked. I'd never met this gentleman before. How would he have known I had lost a half million dollars in the previous few years, virtually all of my financial net worth, to some unusual calamities? We shared for the next several minutes.
That week, during our lunch and dinner times, I had been enjoying wonderful, juicy oranges from this island in the Mediterranean Sea. It came time for the gentleman and I to conclude our coffee break. We bowed in prayer. As we prayed, the man began to describe a picture he was seeing in his mind.
"I see a picture of a large orange tree. The tree is full of large, ripened oranges. They are beginning to fall to the ground. You are the tree!"
Again, I looked at the man with shock and amazement, and now tears in my eyes.
"You are the third person in three years that has had a similar vision during a prayer time like this. The first two people were also strangers to me."
I went back into the meeting rejoicing that God could be so personal in my life. He used a servant who had gone through similar trials to supernaturally speak a word of encouragement in a way that I would know it was God who was speaking.
There are times when God supernaturally speaks into our lives. He does this to demonstrate His power, His love, and His intimacy with us. Do not be surprised if God sends one of His messengers to speak into your life when you need it most. Be open to how God might want to speak into your life today.
He is like a tree planted by streams of water, which yields its fruit in season and whose leaf does not wither. Whatever he does prospers (Psalm 1:3).
Tuesday, September 29, 2009
Monday, September 28, 2009
Never Work Alone
Never Work Alone
Paul chose Silas and departed, being commended by the brethren to the grace of God. And he went through Syria and Cilicia, strengthening the churches.
Acts 15:40-41
I want to share a secret with you. It's the greatest principle I've ever learned in the area of developing others. Here it is: Never work alone. I know that sounds too simple, but it is truly the secret to developing others. Whenever you do anything that you want to pass along to others, take someone along with you.
This isn't necessarily a natural practice for many of us. The most common learning model in the United States is when a leader asks questions or lectures while the follower listens and tries to comprehend the instructor's ideas. But craftsmen use a different model for developing others. They take apprentices who work along side them until they master their craft and are able to pass it along to others. Their model looks something like this:
I do it.
I do it - and you watch.
You do it - and I watch.
You do it.
In all the years I've been equipping and developing others, I've never found a better way to do it than this.
从来没有独立工作
保罗西拉斯和选择离开，正在向兄弟赞扬上帝的恩典。他经历了叙利亚和基利，加强教会。
行为15:40-41
我想与你分享秘密。这是最大的原则，我见过，在发展其他领域的经验教训。那就是：不要单独工作。我知道这听起来太简单了，但它是真正的发展别人的秘密。每当你做任何事，你要传给别人，采取与你一起的人。
这并不一定是对我们许多自然的做法。最常见的学习美国的模式是，当一个领导问问题或讲座，而跟随倾听，并试图理解教练的想法。但工匠用于发展其他不同的模型。他们采取学徒谁工作一直一边，直到他们掌握的工艺，并能够通过它传递给别人。他们的模型看起来像这样：
我这么做。
我是-你看。
你这样做-我看。
你这样做。
在所有这些年来我一直在装备和发展他人，我从来没有发现一个更好的办法能比这一点，。
Paul chose Silas and departed, being commended by the brethren to the grace of God. And he went through Syria and Cilicia, strengthening the churches.
Acts 15:40-41
I want to share a secret with you. It's the greatest principle I've ever learned in the area of developing others. Here it is: Never work alone. I know that sounds too simple, but it is truly the secret to developing others. Whenever you do anything that you want to pass along to others, take someone along with you.
This isn't necessarily a natural practice for many of us. The most common learning model in the United States is when a leader asks questions or lectures while the follower listens and tries to comprehend the instructor's ideas. But craftsmen use a different model for developing others. They take apprentices who work along side them until they master their craft and are able to pass it along to others. Their model looks something like this:
I do it.
I do it - and you watch.
You do it - and I watch.
You do it.
In all the years I've been equipping and developing others, I've never found a better way to do it than this.
从来没有独立工作
保罗西拉斯和选择离开，正在向兄弟赞扬上帝的恩典。他经历了叙利亚和基利，加强教会。
行为15:40-41
我想与你分享秘密。这是最大的原则，我见过，在发展其他领域的经验教训。那就是：不要单独工作。我知道这听起来太简单了，但它是真正的发展别人的秘密。每当你做任何事，你要传给别人，采取与你一起的人。
这并不一定是对我们许多自然的做法。最常见的学习美国的模式是，当一个领导问问题或讲座，而跟随倾听，并试图理解教练的想法。但工匠用于发展其他不同的模型。他们采取学徒谁工作一直一边，直到他们掌握的工艺，并能够通过它传递给别人。他们的模型看起来像这样：
我这么做。
我是-你看。
你这样做-我看。
你这样做。
在所有这些年来我一直在装备和发展他人，我从来没有发现一个更好的办法能比这一点，。
Sunday, September 27, 2009
Share Your Dream
Any dream worth living is worth sharing with others. The person who shares his dream gets to watch it grow. The synergy of shared ideas often takes it to a whole new level. The dream becomes greater than the person launching it ever imagined it could be. And those who participate in it often adopt it as their own dream.
As you give others an opportunity to share your dream, paint a broad landscape for them so that they can catch your vision. Include . . .
*
A Horizon - to show the incredible possibilities ahead.
*
The Sun - to give them warmth and hope.
*
Mountains - to represent the challenges ahead.
*
Birds - to inspire them to soar like eagles.
*
Flowers - to remind them to enjoy the journey.
*
A Path - to offer direction and security.
*
Yourself - to demonstrate your commitment to the dream and to them.
*
Them - to show where they fit in and to communicate your belief in them.
When you are willing to share the dream by including others, there's almost no limit to what you can accomplish. The impossible comes within reach.
任何值得生活的梦想是值得与他人分享。谁的人分享他的梦想得到的看着它成长。共享的协同思想往往需要到一个全新的水平。这个梦变得大于它的发射想过可能是人。而那些谁参与往往采取自己的梦想了。
当你给别人一个机会来分享你的梦，为他们画的广泛景观，使他们能够捕捉您的视力。包括。 。 。
* 在豪华-表现出令人难以置信的各种可能途径。
* 太阳-给他们温暖和希望。
* 山脉-代表未来的挑战。
* 鸟类-启发他们像鹰飙升。
* 花-提醒他们要享受旅程。
* 阿路-提供方向和安全。
* 自己-证明你的承诺和他们的梦想。
* 他们-以显示他们适应，传达用户在他们的信念。
当您愿意分享，包括其他人的梦想，也几乎没有限制你不能完成的。不可能的事情来指日可待。
As you give others an opportunity to share your dream, paint a broad landscape for them so that they can catch your vision. Include . . .
*
A Horizon - to show the incredible possibilities ahead.
*
The Sun - to give them warmth and hope.
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Mountains - to represent the challenges ahead.
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Birds - to inspire them to soar like eagles.
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Flowers - to remind them to enjoy the journey.
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A Path - to offer direction and security.
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Yourself - to demonstrate your commitment to the dream and to them.
*
Them - to show where they fit in and to communicate your belief in them.
When you are willing to share the dream by including others, there's almost no limit to what you can accomplish. The impossible comes within reach.
任何值得生活的梦想是值得与他人分享。谁的人分享他的梦想得到的看着它成长。共享的协同思想往往需要到一个全新的水平。这个梦变得大于它的发射想过可能是人。而那些谁参与往往采取自己的梦想了。
当你给别人一个机会来分享你的梦，为他们画的广泛景观，使他们能够捕捉您的视力。包括。 。 。
* 在豪华-表现出令人难以置信的各种可能途径。
* 太阳-给他们温暖和希望。
* 山脉-代表未来的挑战。
* 鸟类-启发他们像鹰飙升。
* 花-提醒他们要享受旅程。
* 阿路-提供方向和安全。
* 自己-证明你的承诺和他们的梦想。
* 他们-以显示他们适应，传达用户在他们的信念。
当您愿意分享，包括其他人的梦想，也几乎没有限制你不能完成的。不可能的事情来指日可待。
Thursday, September 24, 2009
Principle-Centered Leadership
My son, give attention to my words; Incline your ear to my sayings. Do not let them depart from your eyes; Keep them in the midst of your heart; For they are life to those who find them, And health to all their flesh. Keep your heart with all diligence, For out of it spring the issues of life. Put away from you a deceitful mouth, And put perverse lips far from you. Let your eyes look straight ahead, And your eyelids look right before you. Ponder the path of your feet, And let all your ways be established. Do not turn to the right or the left; Remove your foot from evil.
Proverbs 4:20-27
Leaders who last do not merely react to their culture; they base their leadership on timeless and universal principles. They remain relevant because they marry cultural context to timeless truth. Proverbs 4 encourages leaders to become principle centered. Verses 20-27 teach us that God's principles give us three crucial tools:
1. They are a guide; they help us stay on the right path.
2. They are a guard; they keep our hearts and bodies protected.
3. They are a gauge; they enable us to evaluate where we are.
Every leader ought to consume God's Word, then put the truths he or she discovers in the form of principles that can guide, guard, and gauge his or her life.
Proverbs 4:20-27
Leaders who last do not merely react to their culture; they base their leadership on timeless and universal principles. They remain relevant because they marry cultural context to timeless truth. Proverbs 4 encourages leaders to become principle centered. Verses 20-27 teach us that God's principles give us three crucial tools:
1. They are a guide; they help us stay on the right path.
2. They are a guard; they keep our hearts and bodies protected.
3. They are a gauge; they enable us to evaluate where we are.
Every leader ought to consume God's Word, then put the truths he or she discovers in the form of principles that can guide, guard, and gauge his or her life.
Three Questions for Christian Leaders
By the rivers of Babylon, There we sat down, yea, we wept when we remembered Zion. We hung our harps upon the willows in the midst of it. For there, those who carried us away captive asked of us a song.
And those who plundered us requested mirth. Saying, "Sing us one of the songs of Zion!" How shall we sing the Lord's song in a foreign land? If I forget you, O Jerusalem, Let my right hand forget its skill! If I do not remember you, Let my tongue cling to the roof of my mouth - If I do not exalt Jerusalem above my chief joy. Psalm 137:1-6
Three great issues erupt from the lyrics of this psalm: the writer dreams, the writer cries, and the writer sings. No wonder the people wept - the Jews had been exiled to Babylon. No wonder they sang - they could not forget Zion, the land of their birth. No wonder they dreamed - they hoped and prayed for the day of their return home.
These issues pose great questions for every leader:
What do you dream about? What would you do if you had no fear of failure?
What do you cry about? What burdens drive you to become passionate?
What do you sing about? What causes you to rejoice?
And those who plundered us requested mirth. Saying, "Sing us one of the songs of Zion!" How shall we sing the Lord's song in a foreign land? If I forget you, O Jerusalem, Let my right hand forget its skill! If I do not remember you, Let my tongue cling to the roof of my mouth - If I do not exalt Jerusalem above my chief joy. Psalm 137:1-6
Three great issues erupt from the lyrics of this psalm: the writer dreams, the writer cries, and the writer sings. No wonder the people wept - the Jews had been exiled to Babylon. No wonder they sang - they could not forget Zion, the land of their birth. No wonder they dreamed - they hoped and prayed for the day of their return home.
These issues pose great questions for every leader:
What do you dream about? What would you do if you had no fear of failure?
What do you cry about? What burdens drive you to become passionate?
What do you sing about? What causes you to rejoice?
Monday, September 21, 2009
退休金缩水？抢救有方法！
“海啸终於稍稍平息……”，钱伯伯终可鬆一口气，然而，財富一夕之间化为乌有的阴影始终挥之不去，终日拿起酒杯，一饮而尽。
原本身价三、四百万令吉的他，在金融风暴灾情恶化时，財富早已隨股票、公积金、退休储蓄基金、定存等无可倖免地倒下后被捲走一半。
“財富大缩水”的悲剧与退休“生涯时钟”被打乱已成定局，儘管心里一阵苦涩，想到未来漫长岁月，钱伯伯依然得咬紧牙根，誓要想儘方法，再拼退休金！
如果你和钱伯伯一样，一生努力投资赚钱，年纪正好接近退休年龄，原可享受美好人生，过著无忧无虑的退休生活，却被巨浪吞噬了美梦，纵使沉浸在茫然酒气中，也要尝试抢救退休金来护余生。
今日《財富焦点》的理財师就要帮你启动“心肺復甦急救法”（CPR），设法挽救你的退休金缺口。
救退休金 4观念护余生
最高准则：保產压低风险
如果过去一年曾在市场投资，大概很难从这场风暴中全身而退，但不管损失多少，现在该做的就是要“保护既有资產”，今年的理財课题，是儘量压低风险，並多选择保全资產的理財工具。
记取教训：保本未必保本
雷曼兄弟倒闭事件导致海外投资连动债的退休族与准退休族去年受伤不轻，开始反省过去可选择的“保本”工具，连“发行机构”都倒了，大家才学到原来“保本连动债都‘不保本´”，本地投资者虽然未被殃及，但不能对“保本”工具掉以轻心。
已退休族：先降每月开销
建议已经进场的退休族，现在若要抢救退休金，可以先问自己几个问题：首先是先点算资產，在这场风暴后还剩下多少。如果退休金已大缩水，当事人万万不能再抱著“横衝直撞”心態，一昧想著进场股市“搏杀”，应先试著调降自己退休后的每月生活开销，再考虑保本工具，求取稳定报酬。
即將退休：考虑变额年金
准退休族不妨算算看，加计所有退休机制后，退休实质可拿多少？若今年才退休，或刚拿到满手的退休金，选择保单工具时可稍微多元化，选择退休金搭配工具之际，“变额年金”也可能是不错选择。
投资熟悉的领域
“看著定存利率一点一滴流失，钱伯伯老在想，定存究竟何时才恢復元气？”
美国友邦保险公司財务规划经理杨咏竣指出，大部份退休人士都採取被动或保守心態来部署退休金，甚至有些人只依赖单一金融產品来准备退休金，如定期存款，因此对政府的利率政策非常敏感，一旦利率下调，退休收入与生活开支就直接受衝击，受到直接的经济损失。
“一些退休人士在政府开放诸如2020宏愿保本信託基金时，即盲目跟大队一窝蜂到银行抢购，被动地寄望理想回酬，完全失去对本身退休金的自主权。”他强调，扩大退休金收益的管道五花八门，民眾此时更应藉多元化投资產品来最大化效益。
他以黄金为例，黄金向来是保值投资品的象徵，无论对退休或准退休族而言，皆能带来可观收益。
资料显示，过去10年的黄金价格走势稳定，保持高幅成长，若以复利率计算方法，黄金在这10年来的回酬高达14%。他因而建议，民眾可考虑到银行对黄金做直接投资而无须保存黄金，这无疑增加了退休人士对金融產品的选择。
房贷与来往户口联结
利息省一大笔
此外，他建议仍有丰厚退休金者，不妨考虑投资房產，因为现在许多银行为鼓励借贷，推出一系列金融借贷產品，其中一些借贷更高达90%，同时可联结来往户口，让现金丰厚的投资者无须缴付较高的利率。
他举例，民眾若有意购买一栋30万令吉的公寓，並向银行贷款27万令吉，但如果来往户口拥有20万，每月借贷率只根据7万令吉计算。
他解释，有些房地產退休人士选择地点適中的產业来投资，利用当前银行提供的借贷配套买下商產，在无须清还全部贷款情况下，在来往户口保持相等於贷款额度的金额，在免缴利率情况下赚取高达6至10%的租金回酬，这比定存利率带来更高回酬，而且所投资的房地產会隨市场需求增值。
投资股票与外匯
金融风暴大失血
另外，杨咏竣认为，在金融风暴大失血的退休人士，主要是投资股票与外匯市场者，两者都是比较高风险与回酬的投资，当选择这些投资品来增加收入或提高个人財產时，就必须瞭解其规则与性质。
“如果在市场低迷时进场，或许能杀出一条血路，但实际情况往往相反，尤其金融市场不稳定时，旁观者隔岸观火，当局者则按兵不动或及时抽身而错失良机，造成直接经济损失。”
他套一句股神巴菲特名言“要在別人恐惧时展现贪婪，在別人展现贪婪时恐惧”。分析，买低卖高都是投资者想要做到的，但不是每个人都能拿捏及预测准確，投资者不妨趁经济低潮时，运用投资信託基金方式的成本平均价格法来投资优质股。
他强调，退休族或准退休族，皆不能把钱投资在不熟悉的领域，因为当投资者一心一意想要在不熟悉的领域中赚取客观回酬时，可能会在衝动或眾说纷紜之下盲目下注。
“如果想要在金融市场投资，应多向专业人士请教，或亲身钻研相关投资领域的知识与技巧，否则风暴中失血，也是咎由自取。”
55岁伸缩性提出公积金
“油粮双涨，通货膨胀又一点一滴吃掉老本，钱伯伯开始惆悵，日子该怎么捱？”
根据公积金局调查，今年第二季申请“55岁伸缩性提款计划”的会员人数，比去年同期增长105.45%。这究竟意味民眾“钱不够用”，还是民眾理財意识越来越高？
Success Concept理財师林志辉建议民眾善用公积金“55岁伸缩性提款”计划来发挥其弹性效益，毕竟当民眾在退休之际，一次过领取大额资金，也不知道该如何管理，而且，很可能很快就被大手大脚地“挥走”，所以，按月提出定额资金允许民眾更有效地引用资金，即使是支付日常开销。
他认为，民眾不妨多元化退休投资至產业、定存与债券基金，整体而言，这些领域都能取得可观的平均回酬。
“退休人士应投资在更加保守的理財產品，如可考虑保守基金如债券基金、定存、政府提供固定利率的基金，毕竟退休人士需固定回酬来支撑像医疗费用等任何紧急资金。”
对於即將在5年內退休的人，他认为，他们也应放眼较保守的投资工具，如定存、政府债券等，不应高度暴露在股市、期权或外匯。
针对坚持一次过提出大笔公积金的民眾，他认为，他们必须確保继续投资到定存以持续赚取利息收入，毕竟退休后还有20年的路要走。
“金融危机后，退休人士或准退休族不应过度涉足任何高风险交易，主要是这些投资往往將带来一失足成千古恨的遗憾，或需更长的时间来弥补或重新获得收益。”
林志辉强调，当一个人接近退休之际，关键不在於经济危机或经济復甦，他们应觉悟退休基金需时间来建立，所以必须確保有足够的被动收入。
他举例，以目前定存利率2%计算，若一个人每月开销约1500令吉，应有高达90万令吉的定存来赚取每月1500令吉的经费，该资金需透过数年来累积，不应受经济低迷波及。
通货膨胀会令你越来越穷
“民眾应儘早涉足產业、定存与债券基金，这样就能確保获得整体可观的平均回酬，而且还要记得，回酬必须足以抵销通膨率，否则每一年依然会因通货膨胀，变得越来越穷。”
根据公积金局研究，大马人一般在3年內將耗尽公积金，这意味退休方案仍不足以支撑退休生活。所以，林志辉认为，政府在推出私人退休基金的同时，应教育民眾如何规划与执行退休计划，以及在退休后如何使用退休金。
不能承受额外风险
唯有减少开销
“看著股市指数节节上升，钱伯伯內心难免蠢蠢欲动，但又想起葬身股海的退休金……”
CTLA財务规划公司董事经理李智泰坦言，想要马上扭转经济颓势，可选择的投资方式有限，但可以考虑以下基本策略：分散部份投资至风险稍高的投资品来击败通膨“魔爪”，不过最好先諮询理財顾问。
他指出，大马不乏適合退休族的投资品，范围从低风险的固定收入工具到高风险的股市，关键在於如何分派资金到一篮子的投资產品，例如依自身需求分配至回酬6%或8%或10%的固定收入產品。
“其实投资得道，要最大化投资收益的选择非常广，確保投资產品的良好回酬是选择之一，然而对於退休资金较少的人，唯有持续工作或减少开支，毕竟所有投资品都需时来成长与创造收穫。”
延后退休 確保身体健康
他直言，不能承受额外风险者，唯一能做的就是减少生活开支，让退休资金可支撑久一点，如果能够持续工作並赚取额外收入，大可考虑延迟退休期限、確保身体健康以减少昂贵的医疗需求。
针对公积金局“55岁伸缩性提款”计划，他提到，民眾目前能透过公积金赚取至少4至5%利息，相较普通定存的2至3%，仍算有利可图，把100%资金留守在公积金可能不是最好的投资理念，因为通膨可能“吃掉”利息。
因此，退休族实质上可根据本身的资產分配比，將部份资金投资在其他风险低，且能够取得6至8% 更高回酬的工具，例如基本面强劲，且不会隨股市显著波动的高息股、在大马上市的產业投资信託（REITs）、本地与全球收入或平衡基金（单位信託）、具资本保障特色且带来较定存与公积金回酬的结构產品。
李智泰指出，退休族最大的盲点是经常以道听途说方式来投注，並向不合格的建议者“取经”，恰当的做法是让適当的財务专家依其需求来规划財务。
基本上，退休规划无须改变因为这是全球的金融危机，但倘若民眾对退休规划毫无醒觉意识，无论风暴前后，財务都不会有任何改变，更重要的是，若没有储蓄的好习惯，颶风前后也不会有钱。
“最糟的是，他们可能在危机中失去‘饭碗´，进而影响生计，所以按月储蓄是必须的，这需由收入平衡的管道来预算。”
他强调，如果没有时间又没有足够资金，退休者一定要发掘其他减少负担的途径，並对自己年轻时没有作退休规划的行为负责。
他坚信，如果拥有良好的退休规划，即使金融风暴也不会受动摇，这意味在退休规划下，每天醒来，依然有每日消费100令吉或每月3000令吉或每日200令吉或每月6000令吉的能力，完全无须为钱財担忧。
“至於，未曾做退休规划者，情况会令人担忧，因为当他们意识到钱不够用时，往往已太晚，毕竟退休金不是一朝一夕就能解决。”他不断强调，要避免退休后的“痛楚”，民眾必须在年轻时努力储蓄与投资。
3招保住老本！
已感受到退休金消失压力的退休族，或是准退休族，现阶段要做好3件事。
要点1：固定收益占大宗
首先要好好重新审视手中资產配置，是否恰当。因为已退休或將退休者，目前拥有的资產很可能就是最后保命钱，务必要考量未来可忍受的风险有限，所以，大部份资產要放在固定收益型商品上。
建议先求固定收益能维持基本开销，再论其他，如果目前资產配置不符合上述原则，就要做调整。未来金融市场的行情波动势必加剧，单靠某项金融商品赚大钱的困难度变高，因此必须优先做好资產配置。
要点2：打败定存放优先
挑选固定收益型的投资品时，要以打败定存为优先，诸如债券型基金或是货幣型基金，短期操作打败定存的机率很高。
但是，选择存款之外的金融商品，要投资之前，务必要先做好功课，瞭解这项商品可能潜在的利率、匯率风险有多大，是否在自己可忍受的范围內。
要点3：重就业填补缺口
检视后，若发现退休金不足以应付生活，大可考虑设法回到就业市场，藉以填补退休金缺口。因为有现金进账，总比单靠投资赚钱来得稳当。
但这不意味“一朝被蛇咬，十年怕草绳”，就完全不碰投资，事实上，只要在恰当比重內，以目前多项投资指標都已到达歷史相对低点的价位来看，以定期定额方式长期介入適合投资品，未来获利可期。
人人期待“退得早、退得好”的退休生活，其实，一项完美的退休计划应该风雨无阻不间断，即便是遭逢类似此次的金融风暴，也不妨以调整投资工具来取代半途而废，最终依然能从容挥別“忧”，满足迎接“优”退。
究竟还有甚么“心肺復甦急救法”能够让你弥补退休金的“创伤”，下期《財富焦点》將为你更深一层剖析你或许忽略了的致富管道。
原本身价三、四百万令吉的他，在金融风暴灾情恶化时，財富早已隨股票、公积金、退休储蓄基金、定存等无可倖免地倒下后被捲走一半。
“財富大缩水”的悲剧与退休“生涯时钟”被打乱已成定局，儘管心里一阵苦涩，想到未来漫长岁月，钱伯伯依然得咬紧牙根，誓要想儘方法，再拼退休金！
如果你和钱伯伯一样，一生努力投资赚钱，年纪正好接近退休年龄，原可享受美好人生，过著无忧无虑的退休生活，却被巨浪吞噬了美梦，纵使沉浸在茫然酒气中，也要尝试抢救退休金来护余生。
今日《財富焦点》的理財师就要帮你启动“心肺復甦急救法”（CPR），设法挽救你的退休金缺口。
救退休金 4观念护余生
最高准则：保產压低风险
如果过去一年曾在市场投资，大概很难从这场风暴中全身而退，但不管损失多少，现在该做的就是要“保护既有资產”，今年的理財课题，是儘量压低风险，並多选择保全资產的理財工具。
记取教训：保本未必保本
雷曼兄弟倒闭事件导致海外投资连动债的退休族与准退休族去年受伤不轻，开始反省过去可选择的“保本”工具，连“发行机构”都倒了，大家才学到原来“保本连动债都‘不保本´”，本地投资者虽然未被殃及，但不能对“保本”工具掉以轻心。
已退休族：先降每月开销
建议已经进场的退休族，现在若要抢救退休金，可以先问自己几个问题：首先是先点算资產，在这场风暴后还剩下多少。如果退休金已大缩水，当事人万万不能再抱著“横衝直撞”心態，一昧想著进场股市“搏杀”，应先试著调降自己退休后的每月生活开销，再考虑保本工具，求取稳定报酬。
即將退休：考虑变额年金
准退休族不妨算算看，加计所有退休机制后，退休实质可拿多少？若今年才退休，或刚拿到满手的退休金，选择保单工具时可稍微多元化，选择退休金搭配工具之际，“变额年金”也可能是不错选择。
投资熟悉的领域
“看著定存利率一点一滴流失，钱伯伯老在想，定存究竟何时才恢復元气？”
美国友邦保险公司財务规划经理杨咏竣指出，大部份退休人士都採取被动或保守心態来部署退休金，甚至有些人只依赖单一金融產品来准备退休金，如定期存款，因此对政府的利率政策非常敏感，一旦利率下调，退休收入与生活开支就直接受衝击，受到直接的经济损失。
“一些退休人士在政府开放诸如2020宏愿保本信託基金时，即盲目跟大队一窝蜂到银行抢购，被动地寄望理想回酬，完全失去对本身退休金的自主权。”他强调，扩大退休金收益的管道五花八门，民眾此时更应藉多元化投资產品来最大化效益。
他以黄金为例，黄金向来是保值投资品的象徵，无论对退休或准退休族而言，皆能带来可观收益。
资料显示，过去10年的黄金价格走势稳定，保持高幅成长，若以复利率计算方法，黄金在这10年来的回酬高达14%。他因而建议，民眾可考虑到银行对黄金做直接投资而无须保存黄金，这无疑增加了退休人士对金融產品的选择。
房贷与来往户口联结
利息省一大笔
此外，他建议仍有丰厚退休金者，不妨考虑投资房產，因为现在许多银行为鼓励借贷，推出一系列金融借贷產品，其中一些借贷更高达90%，同时可联结来往户口，让现金丰厚的投资者无须缴付较高的利率。
他举例，民眾若有意购买一栋30万令吉的公寓，並向银行贷款27万令吉，但如果来往户口拥有20万，每月借贷率只根据7万令吉计算。
他解释，有些房地產退休人士选择地点適中的產业来投资，利用当前银行提供的借贷配套买下商產，在无须清还全部贷款情况下，在来往户口保持相等於贷款额度的金额，在免缴利率情况下赚取高达6至10%的租金回酬，这比定存利率带来更高回酬，而且所投资的房地產会隨市场需求增值。
投资股票与外匯
金融风暴大失血
另外，杨咏竣认为，在金融风暴大失血的退休人士，主要是投资股票与外匯市场者，两者都是比较高风险与回酬的投资，当选择这些投资品来增加收入或提高个人財產时，就必须瞭解其规则与性质。
“如果在市场低迷时进场，或许能杀出一条血路，但实际情况往往相反，尤其金融市场不稳定时，旁观者隔岸观火，当局者则按兵不动或及时抽身而错失良机，造成直接经济损失。”
他套一句股神巴菲特名言“要在別人恐惧时展现贪婪，在別人展现贪婪时恐惧”。分析，买低卖高都是投资者想要做到的，但不是每个人都能拿捏及预测准確，投资者不妨趁经济低潮时，运用投资信託基金方式的成本平均价格法来投资优质股。
他强调，退休族或准退休族，皆不能把钱投资在不熟悉的领域，因为当投资者一心一意想要在不熟悉的领域中赚取客观回酬时，可能会在衝动或眾说纷紜之下盲目下注。
“如果想要在金融市场投资，应多向专业人士请教，或亲身钻研相关投资领域的知识与技巧，否则风暴中失血，也是咎由自取。”
55岁伸缩性提出公积金
“油粮双涨，通货膨胀又一点一滴吃掉老本，钱伯伯开始惆悵，日子该怎么捱？”
根据公积金局调查，今年第二季申请“55岁伸缩性提款计划”的会员人数，比去年同期增长105.45%。这究竟意味民眾“钱不够用”，还是民眾理財意识越来越高？
Success Concept理財师林志辉建议民眾善用公积金“55岁伸缩性提款”计划来发挥其弹性效益，毕竟当民眾在退休之际，一次过领取大额资金，也不知道该如何管理，而且，很可能很快就被大手大脚地“挥走”，所以，按月提出定额资金允许民眾更有效地引用资金，即使是支付日常开销。
他认为，民眾不妨多元化退休投资至產业、定存与债券基金，整体而言，这些领域都能取得可观的平均回酬。
“退休人士应投资在更加保守的理財產品，如可考虑保守基金如债券基金、定存、政府提供固定利率的基金，毕竟退休人士需固定回酬来支撑像医疗费用等任何紧急资金。”
对於即將在5年內退休的人，他认为，他们也应放眼较保守的投资工具，如定存、政府债券等，不应高度暴露在股市、期权或外匯。
针对坚持一次过提出大笔公积金的民眾，他认为，他们必须確保继续投资到定存以持续赚取利息收入，毕竟退休后还有20年的路要走。
“金融危机后，退休人士或准退休族不应过度涉足任何高风险交易，主要是这些投资往往將带来一失足成千古恨的遗憾，或需更长的时间来弥补或重新获得收益。”
林志辉强调，当一个人接近退休之际，关键不在於经济危机或经济復甦，他们应觉悟退休基金需时间来建立，所以必须確保有足够的被动收入。
他举例，以目前定存利率2%计算，若一个人每月开销约1500令吉，应有高达90万令吉的定存来赚取每月1500令吉的经费，该资金需透过数年来累积，不应受经济低迷波及。
通货膨胀会令你越来越穷
“民眾应儘早涉足產业、定存与债券基金，这样就能確保获得整体可观的平均回酬，而且还要记得，回酬必须足以抵销通膨率，否则每一年依然会因通货膨胀，变得越来越穷。”
根据公积金局研究，大马人一般在3年內將耗尽公积金，这意味退休方案仍不足以支撑退休生活。所以，林志辉认为，政府在推出私人退休基金的同时，应教育民眾如何规划与执行退休计划，以及在退休后如何使用退休金。
不能承受额外风险
唯有减少开销
“看著股市指数节节上升，钱伯伯內心难免蠢蠢欲动，但又想起葬身股海的退休金……”
CTLA財务规划公司董事经理李智泰坦言，想要马上扭转经济颓势，可选择的投资方式有限，但可以考虑以下基本策略：分散部份投资至风险稍高的投资品来击败通膨“魔爪”，不过最好先諮询理財顾问。
他指出，大马不乏適合退休族的投资品，范围从低风险的固定收入工具到高风险的股市，关键在於如何分派资金到一篮子的投资產品，例如依自身需求分配至回酬6%或8%或10%的固定收入產品。
“其实投资得道，要最大化投资收益的选择非常广，確保投资產品的良好回酬是选择之一，然而对於退休资金较少的人，唯有持续工作或减少开支，毕竟所有投资品都需时来成长与创造收穫。”
延后退休 確保身体健康
他直言，不能承受额外风险者，唯一能做的就是减少生活开支，让退休资金可支撑久一点，如果能够持续工作並赚取额外收入，大可考虑延迟退休期限、確保身体健康以减少昂贵的医疗需求。
针对公积金局“55岁伸缩性提款”计划，他提到，民眾目前能透过公积金赚取至少4至5%利息，相较普通定存的2至3%，仍算有利可图，把100%资金留守在公积金可能不是最好的投资理念，因为通膨可能“吃掉”利息。
因此，退休族实质上可根据本身的资產分配比，將部份资金投资在其他风险低，且能够取得6至8% 更高回酬的工具，例如基本面强劲，且不会隨股市显著波动的高息股、在大马上市的產业投资信託（REITs）、本地与全球收入或平衡基金（单位信託）、具资本保障特色且带来较定存与公积金回酬的结构產品。
李智泰指出，退休族最大的盲点是经常以道听途说方式来投注，並向不合格的建议者“取经”，恰当的做法是让適当的財务专家依其需求来规划財务。
基本上，退休规划无须改变因为这是全球的金融危机，但倘若民眾对退休规划毫无醒觉意识，无论风暴前后，財务都不会有任何改变，更重要的是，若没有储蓄的好习惯，颶风前后也不会有钱。
“最糟的是，他们可能在危机中失去‘饭碗´，进而影响生计，所以按月储蓄是必须的，这需由收入平衡的管道来预算。”
他强调，如果没有时间又没有足够资金，退休者一定要发掘其他减少负担的途径，並对自己年轻时没有作退休规划的行为负责。
他坚信，如果拥有良好的退休规划，即使金融风暴也不会受动摇，这意味在退休规划下，每天醒来，依然有每日消费100令吉或每月3000令吉或每日200令吉或每月6000令吉的能力，完全无须为钱財担忧。
“至於，未曾做退休规划者，情况会令人担忧，因为当他们意识到钱不够用时，往往已太晚，毕竟退休金不是一朝一夕就能解决。”他不断强调，要避免退休后的“痛楚”，民眾必须在年轻时努力储蓄与投资。
3招保住老本！
已感受到退休金消失压力的退休族，或是准退休族，现阶段要做好3件事。
要点1：固定收益占大宗
首先要好好重新审视手中资產配置，是否恰当。因为已退休或將退休者，目前拥有的资產很可能就是最后保命钱，务必要考量未来可忍受的风险有限，所以，大部份资產要放在固定收益型商品上。
建议先求固定收益能维持基本开销，再论其他，如果目前资產配置不符合上述原则，就要做调整。未来金融市场的行情波动势必加剧，单靠某项金融商品赚大钱的困难度变高，因此必须优先做好资產配置。
要点2：打败定存放优先
挑选固定收益型的投资品时，要以打败定存为优先，诸如债券型基金或是货幣型基金，短期操作打败定存的机率很高。
但是，选择存款之外的金融商品，要投资之前，务必要先做好功课，瞭解这项商品可能潜在的利率、匯率风险有多大，是否在自己可忍受的范围內。
要点3：重就业填补缺口
检视后，若发现退休金不足以应付生活，大可考虑设法回到就业市场，藉以填补退休金缺口。因为有现金进账，总比单靠投资赚钱来得稳当。
但这不意味“一朝被蛇咬，十年怕草绳”，就完全不碰投资，事实上，只要在恰当比重內，以目前多项投资指標都已到达歷史相对低点的价位来看，以定期定额方式长期介入適合投资品，未来获利可期。
人人期待“退得早、退得好”的退休生活，其实，一项完美的退休计划应该风雨无阻不间断，即便是遭逢类似此次的金融风暴，也不妨以调整投资工具来取代半途而废，最终依然能从容挥別“忧”，满足迎接“优”退。
究竟还有甚么“心肺復甦急救法”能够让你弥补退休金的“创伤”，下期《財富焦点》將为你更深一层剖析你或许忽略了的致富管道。
How To Increase Your Money. "God's Way"
God is a Covenant Keeper
My study is filled with books about money, investing, wealth and similar topics. Often, I am asked about the best book I have read about money. My answer is always the same; the bible.
I like to play golf. Golf is a game of opposites. Similarly, the bible is a teaching on opposites concerning money. The world has taught us a method that has brought us to a debt level never experienced in America. The world has taught us that if you want something bad enough, just charge it and pay for it later. We are enticed by automobile manufacturers to take out 5 year loans and sell the car before it is paid for and go in debt another 5 years. We are a nation where our grandparents lived in the same home for all their life and now the average American sells and move every seven years. We have become a nation that loves immediate gratification, without thought of the consequence of the debt load.
As the debt load increases, it becomes more difficult to have money over and above the debt and living expenses to do our part of God's financial plan. Perhaps, even becoming so overwhelmed by debt that God is no longer in the financial calculations.
Debt
How do I increase money, God's way?
First of all, God is a covenant keeper. In Malachi 3, he tells us to pay our tithes and offerings. Many people have told me the tithe is Old Testament. However, Jesus said in Matthew 23, that you should tithe but not ignore justice, mercy and faith. By tithing, you are giving back to God the first of your increase. Our offerings are over and above the tithe. Through the tithe and offering, we move into financial covenant with God. Psalm 35:27 tells us God delights in the prosperity of his children.
The offering allows you to sow into God's kingdom. The world tells us when times are difficult to hold on tight and not give away. Psalm 11:24 "it is possible to give away and become richer! It is also possible to hold on too tight and lose everything. yes, the liberal man shall be rich."
The next step is to develop a plan to put God first in your money. God wants his children to be the lender and not the borrower. Have you ever thought what it will feel like the first morning you awake and you are debt free, including your home? It takes a plan to accomplish this. This plan begins your move into the role of "steward." A steward is someone who takes care of someone else's possessions as if they were his own. We are all passing through life on earth towards eternal life in heaven. While we are here, we are God's stewards. We need to manage today what he has entrusted us with, to become worthy to manage more of his resources. God will meet you at your level of expectation. Psalm 62:5 tells us my expectations are from God. Expect God to move in your finances when you tithe, give offerings and are the steward of a diligent plan.
God is not interested in getting money to you as much as he wants to get money through you. In other words, you become his steward exercising Proverbs 11:24 by giving away money liberally so he will increase you. It is not how much money you make that is paramount. It is what you do with what you make that determines your success as a steward of God.
To increase your money God's way, tithe, give offerings and have a plan for the rest of God's money. Proverbs 10:4 tells us the hands of the diligent will prosper. The answer for money increase has always been available to you; in the bible. Implementing tithing, offerings and a spending plan allows you to apply the word of God into your money. After applying these three simple steps, it will become easier for you to see a Vision of Victory in your finances.
How To Increase Your Money by Grey Petsch "Joel Osteen"
My study is filled with books about money, investing, wealth and similar topics. Often, I am asked about the best book I have read about money. My answer is always the same; the bible.
I like to play golf. Golf is a game of opposites. Similarly, the bible is a teaching on opposites concerning money. The world has taught us a method that has brought us to a debt level never experienced in America. The world has taught us that if you want something bad enough, just charge it and pay for it later. We are enticed by automobile manufacturers to take out 5 year loans and sell the car before it is paid for and go in debt another 5 years. We are a nation where our grandparents lived in the same home for all their life and now the average American sells and move every seven years. We have become a nation that loves immediate gratification, without thought of the consequence of the debt load.
As the debt load increases, it becomes more difficult to have money over and above the debt and living expenses to do our part of God's financial plan. Perhaps, even becoming so overwhelmed by debt that God is no longer in the financial calculations.
Debt
How do I increase money, God's way?
First of all, God is a covenant keeper. In Malachi 3, he tells us to pay our tithes and offerings. Many people have told me the tithe is Old Testament. However, Jesus said in Matthew 23, that you should tithe but not ignore justice, mercy and faith. By tithing, you are giving back to God the first of your increase. Our offerings are over and above the tithe. Through the tithe and offering, we move into financial covenant with God. Psalm 35:27 tells us God delights in the prosperity of his children.
The offering allows you to sow into God's kingdom. The world tells us when times are difficult to hold on tight and not give away. Psalm 11:24 "it is possible to give away and become richer! It is also possible to hold on too tight and lose everything. yes, the liberal man shall be rich."
The next step is to develop a plan to put God first in your money. God wants his children to be the lender and not the borrower. Have you ever thought what it will feel like the first morning you awake and you are debt free, including your home? It takes a plan to accomplish this. This plan begins your move into the role of "steward." A steward is someone who takes care of someone else's possessions as if they were his own. We are all passing through life on earth towards eternal life in heaven. While we are here, we are God's stewards. We need to manage today what he has entrusted us with, to become worthy to manage more of his resources. God will meet you at your level of expectation. Psalm 62:5 tells us my expectations are from God. Expect God to move in your finances when you tithe, give offerings and are the steward of a diligent plan.
God is not interested in getting money to you as much as he wants to get money through you. In other words, you become his steward exercising Proverbs 11:24 by giving away money liberally so he will increase you. It is not how much money you make that is paramount. It is what you do with what you make that determines your success as a steward of God.
To increase your money God's way, tithe, give offerings and have a plan for the rest of God's money. Proverbs 10:4 tells us the hands of the diligent will prosper. The answer for money increase has always been available to you; in the bible. Implementing tithing, offerings and a spending plan allows you to apply the word of God into your money. After applying these three simple steps, it will become easier for you to see a Vision of Victory in your finances.
How To Increase Your Money by Grey Petsch "Joel Osteen"
Friday, September 18, 2009
Adopt 40 things in life
Adopt 40 things in life
Health:
1. Drink plenty of water.
2. Eat breakfast like a king, lunch like a prince and dinner like a beggar.
3. Eat more foods that grow on trees and plants and eat less food that is manufactured in plants.
4. Live with the 3 E's -- Energy, Enthusiasm, and Empathy.
5. Make time to practice prayer
6. Play more games.
7. Read more books than you did in 2008.
8. Sit in silence for at least 10 minutes each day.
9. Sleep for 7 hours.
10. Take a 10-30 minutes walk every day. And while you walk, smile.
Personality
11. Don't compare your life to others'. You have no idea what their journey is all about.
12. Don't have negative thoughts or things you cannot control. Instead invest your energy in the positive present moment.
13. Don't over do. Keep your limits.
14. Don't take yourself so seriously. No one else does.
15. Don't waste your precious energy on gossip.
16. Dream more while you are awake.
17. Envy is a waste of time. You already have all you need.
18. Forget issues of the past. Don't remind your partner with his/her mistakes of the past. That will ruin your present happiness.
19. Life is too short to waste time hating anyone. Don't hate others.
20. Make peace with your past so it won't spoil the present.
21. No one is in charge of your happiness except you.
22. Realize that life is a school and you are here to learn. Problems are simply part of the curriculum that appear and fade away like algebra class but the lessons you learn will last a lifetime.
23. Smile and laugh more.
24. You don't have to win every argument. Agree to disagree.
Society
25. Call your family often.
26. Each day give something good to others.
27. Forgive everyone for everything.
28. Spend time with people over the age of 70 & under the age of 6.
29. Try to make at least three people smile each day.
30. What other people think of you is none of your business.
31. Your job won't take care of you when you are sick. Your friends will. Stay in touch.
Life
32.. Do the right thing!
33. Get rid of anything that isn't useful, beautiful or joyful.
34. GOD heals everything.
35. However good or bad a situation is, it will change.
36. No matter how you feel, get up, dress up and show up.
37. The best is yet to come.
38. When you awake alive in the morning, thank GOD for it.
39. Your Inner most is always happy. So, be happy.
Last but not the least
40. Please Forward this to everyone you care about
Health:
1. Drink plenty of water.
2. Eat breakfast like a king, lunch like a prince and dinner like a beggar.
3. Eat more foods that grow on trees and plants and eat less food that is manufactured in plants.
4. Live with the 3 E's -- Energy, Enthusiasm, and Empathy.
5. Make time to practice prayer
6. Play more games.
7. Read more books than you did in 2008.
8. Sit in silence for at least 10 minutes each day.
9. Sleep for 7 hours.
10. Take a 10-30 minutes walk every day. And while you walk, smile.
Personality
11. Don't compare your life to others'. You have no idea what their journey is all about.
12. Don't have negative thoughts or things you cannot control. Instead invest your energy in the positive present moment.
13. Don't over do. Keep your limits.
14. Don't take yourself so seriously. No one else does.
15. Don't waste your precious energy on gossip.
16. Dream more while you are awake.
17. Envy is a waste of time. You already have all you need.
18. Forget issues of the past. Don't remind your partner with his/her mistakes of the past. That will ruin your present happiness.
19. Life is too short to waste time hating anyone. Don't hate others.
20. Make peace with your past so it won't spoil the present.
21. No one is in charge of your happiness except you.
22. Realize that life is a school and you are here to learn. Problems are simply part of the curriculum that appear and fade away like algebra class but the lessons you learn will last a lifetime.
23. Smile and laugh more.
24. You don't have to win every argument. Agree to disagree.
Society
25. Call your family often.
26. Each day give something good to others.
27. Forgive everyone for everything.
28. Spend time with people over the age of 70 & under the age of 6.
29. Try to make at least three people smile each day.
30. What other people think of you is none of your business.
31. Your job won't take care of you when you are sick. Your friends will. Stay in touch.
Life
32.. Do the right thing!
33. Get rid of anything that isn't useful, beautiful or joyful.
34. GOD heals everything.
35. However good or bad a situation is, it will change.
36. No matter how you feel, get up, dress up and show up.
37. The best is yet to come.
38. When you awake alive in the morning, thank GOD for it.
39. Your Inner most is always happy. So, be happy.
Last but not the least
40. Please Forward this to everyone you care about
Thursday, September 17, 2009
钱 - 多少才够？
如果你有100万，你觉得够了吗？当你有1000，会想要一万，有了一万，想要十万，那么有了100万呢？
因而，答案是確定的，永远不够。
在这个甚么都不够的年代，相信知足常乐的人买少见少。人一生需要多少钱才够？答案见仁见智，但这又涉及了两大问题，人有满足的时候吗？为甚么总是觉得不够？钱不够用的年代，你在理財道路上如何詮释“够”字？今日的《財富焦点》就让眾理財师助你一臂之力。你想过你一生需要经歷几个钱关吗？那么，你需要多少钱才足够过关所需？从供给和需求的角度来看，一生理財最大关键在於財务供需的时间表能否对应，换句话说，就是“要用钱的时候是否就有钱用？”。
赚越多越好吗？
投资理財专家的宋炎本的答案是“大错特错！”因为一旦抱持想要“赚越多越好”的心態，反而会落入“追高杀低”的陷阱，金融风暴就是一个令人唏嘘的教训。
落入“追高杀低”的陷阱
“低买高卖”是每个投资者都知道的道理，但是为甚么到头来往往变成“追高杀低”呢？这是由於人性的贪跟怕，想要赚越多越好的人，高档因贪而不卖、低档因怕而不买，最后反而落得“越做赚越少”的下场。
所以，人生理財的第一步：摒除“赚越多越好”的念头，追求“要用钱的时候就有钱用”才是最佳的理想境界。
人生4大钱关
●就像棒球比赛的全垒打必须越过4个垒包一样，人的一生也有4大用钱关卡：30岁左右结婚、40岁左右买房子、50岁左右送子女受高等教育、60岁左右退休。
这里每一关都要用钱，但需要多少金额则因人而异，当中有一件事是共通的―財务需求是有“时间表”的，时候到了，就要用钱。那么，
人生的4大钱关每一关大概需要多少钱呢？
●第一关：30岁左右结婚
在这个结婚费跑得比国內生產总值（GDP）与消费者物价指数（CPI）还快的年代，结婚“劫”穷自己的事已不少见。
一名理財师表示，对华人而言，结婚的最大预算莫过於摆设酒席，一般上，摆设婚宴至少需2万令吉，婚后日常费用因人而异，有些人因为从家里搬出来住，费用自然会提高。
Gain Wealth管理公司首席顾问李文畅以自己亲身经歷分享，其实处理得当，並不至於亏钱。
结婚可共同负担日常开销
他解释，一桌围席一般需600至1000令吉不定，以800令吉计，再考量酒钱，一名宴客的费用或约100令吉，如果预设红包平均额是80令吉，意味一个人可能需亏20令吉，若请200人，可能亏4000令吉。
“如果能力有限，可选择排场较低的酒店，或请自己的好朋友出席就好，这些其实都能依本身能力来调整。”
全方位理財顾问有限公司理財师黄基明博士指出，很多人以为结婚要花很多钱，其实他非常鼓励结婚，因为双方日后可共同负担日常开销，如屋租，至於摆宴席的费用只是一次，所以无须过敏。
他笑言，在金融风暴之际，民眾更应该考虑结婚或避免离婚，因为单身开销会更大。
他也提到，若生孩子，父母亲必须考虑到生孩子的医院钱，中央与私立费用不一，大约介於100至4000令吉之间，孩子出生后的每月基本开销通常约700令吉，包括奶粉与托儿费。
自行创业多少钱才“够”？
此外，此阶段也是创业的最佳阶段。
黄基明坦言，如果创业需要门面，以小规模店面而言，装修与租金等至少需5万令吉，如果无须门面，成为代理商也是创业的另一管道。
“很多人误以为创业一定是要有店面与员工，其实从事保险代理等也是涉足创业的途径。”他建议，立志创业者，若资金有限，可先考虑代理。
“不过，代理费胥视產品价值，一些专利执造可能高达1000万令吉，一些可能只需缴纳手续费，低至1000令吉。”
另一名理財师表示，从事贸易工作至少需要3至5万令吉，除非本身有一门手艺或专业，如从事会计或律师行，只需筹备几台电脑与桌椅的经费，可能区区2万令吉就能够圆创业梦。
第二关：40岁左右购屋
隨收入增长比不上房价快升，许多人总不自觉地陷入“人房赛跑”的残酷游戏中，惟理財师认为，在政府“人人有其屋”政策下，其实拥有个人產业的门槛不高，基本上1万5000令吉头期钱就可以买到屋子，加上房贷率低，还可分为30至35年摊还。
购屋头期款一般介於房价的5至10%。黄基明提到，有意置產却预算受限者，大可先放眼10万至15万令吉，地点適中的公寓。
两名理財师皆提醒民眾，屋子是买给人住的，万万不能因廉价而选择偏远地方，最终可能交通费的额外开支超越房价。
第3关：50岁左右子女教育
黄基明说，一般上，国外许多课程都有在大马授课，以英国文凭为例，在英国完成学士大约需40万令吉；大马只需4万令吉，如果財力受限，大可选择专业文凭，如ACCA之类，完成课程所需费用可能才8000令吉，就可以省回四分之三学费。
“如果坚持想去海外留学，资金又受限，可考虑让孩子以半工读方式进行，並延长当地的课程期限。”
若家中子女不只一人，教育预备金都要倍数计算。
第4关：60岁左右退休
即使你打定主意不结婚、不生小孩、不买房子，財务负担或许可以大幅减轻，但退休这关你可是怎样也逃不掉，而且退休还是用钱最多的一关！
到底需要多少退休金才够？说法莫衷一是。有些保险专家说至少准备300万令吉才能维持一定水平的生活，有的则说200万、100万令吉不等，彷彿如果手边没有个上百万令吉存款，就別谈退休这件事。
德国诗人布莱西特形容：“人生苦短，財富嫌少。”的確是很多人的心情写照，他们之所以迟迟不敢退休，就是担心万一退休金不够，未来的日子该怎么过？於是只好勉为其难继续工作，能多做一天，就多赚一天。
退休金越多越好？
退休金固然越多越好，不过，若是对一个月入3000令吉的普通上班族而言，“百万存款”简直是天方夜谭，除非不吃不喝20年，才有可能存到这个数字。
有些退休达人认为，不一定要捧著一大把银子才能安度晚年，过度强调退休存款的重要性，反而减少了体验幸福退休生活的机会。
他们的观察是，耗尽时间精力累积大量存款的人，反而忽略应当如何度过快乐的职场生涯，不仅赔上了健康，疏忽了朋友，也忘了发展工作以外的兴趣。
其实，退休基金主要是看未来的生活目標，在乡间生活或环游世界的退休金就差很大，而且並不是每个人都追求昂贵的嗜好，享受奢华的生活。
李文畅认为，保险专家预设的退休金很高是有根据的，一般是以金钱贬值为前提，最重要的是，民眾要先问自己要过享受的退休生活？还是只要求起码的退休生活？
退休生活水平因人而异
他再以自己的例子分享，他希望在波德申度过晚年，並在当地购置大约3万至4万令吉的房產，那里的生活费不高，在吉隆坡的每月日常费用若是2000令吉，在那里可能只要1500令吉。
“如果到时孩子都长大了，我还可以干脆將城市的產业卖掉。”他补充，现在一天三餐费用是30令吉，但以家中的伯伯只吃两餐来看，他们可能一天花不到20令吉。
20令吉X30天X12个月X20年=14万4000令吉
若以4%（通货膨胀率）计，则需144000/4%=360万令吉
这是假设人生的前3大钱关都已经过了，这时的你既有自住的房子，且子女已长大成年，不再需要你花钱支援，而且是拥有医药保险者的前提下，当然计算时，也可以针对保健品、小病费用来增加预算，此外，出国旅费是最大的开支，一趟约数千令吉。
如果希望退休后每个月有1万令吉生活费，又不想动用到本金，那至少要准备6000万令吉的退休金，每个月1万令吉或许可以让你过著锦衣玉食的退休生活。
黄基明指出，一般上退休只需目前每月消费的85%，主要是年纪越大，物质慾望越少，若目前每月开销是2000令吉，即1700令吉。
退休后需要的钱越来越少
为甚么退休后需要的钱越来越少？理由很简单：大多数退休族都已缴清房贷，子女大都成人、不必负担教育费用，不必再支出跟工作有关的衣饰费、交际费，课税的级数降低，一般的交通娱乐可享老人折扣，很少（或不能）大吃、大喝等等。
另一名理財师也认同，隨年龄越大吃喝玩乐的费用减少，乐龄人士还可以找到很多减码省钱的方法，一般开销將降20至30%，惟他提醒，医疗需求偏高也是退休人士隱忧，所以两者可能已互相抵销。
“一名薪水若只有2500令吉者，不可能在退休之际，去奢望过首席执行员的生活，应视个人能力来设定目標。”
另一名理財师指出，事实上只要有一定的財富管理能力或第二专长，可支持自己在退休后维持一定收入，退休的財富门槛就不必订太高，例如有能力让100万令吉1年生出10万令吉，就不必一定要存到200至300万令吉才退休。
她相当赞成英国一些老夫妇，退休后把房子抵押给银行，拿了钱去旅行，房子仍然可以继续居住直到过世，所有权便归给银行。
结语
人一生需要多少钱才够？除了以上4大钱关，最大的消费一般还用在换新汽车、创业、出国旅游、保险、进修费、父母养育费等。如果莎士比亚还活著的话，看著浮躁和功利的人，剧作家也许会写出一句新的台词来：够？还是不够？
因而，答案是確定的，永远不够。
在这个甚么都不够的年代，相信知足常乐的人买少见少。人一生需要多少钱才够？答案见仁见智，但这又涉及了两大问题，人有满足的时候吗？为甚么总是觉得不够？钱不够用的年代，你在理財道路上如何詮释“够”字？今日的《財富焦点》就让眾理財师助你一臂之力。你想过你一生需要经歷几个钱关吗？那么，你需要多少钱才足够过关所需？从供给和需求的角度来看，一生理財最大关键在於財务供需的时间表能否对应，换句话说，就是“要用钱的时候是否就有钱用？”。
赚越多越好吗？
投资理財专家的宋炎本的答案是“大错特错！”因为一旦抱持想要“赚越多越好”的心態，反而会落入“追高杀低”的陷阱，金融风暴就是一个令人唏嘘的教训。
落入“追高杀低”的陷阱
“低买高卖”是每个投资者都知道的道理，但是为甚么到头来往往变成“追高杀低”呢？这是由於人性的贪跟怕，想要赚越多越好的人，高档因贪而不卖、低档因怕而不买，最后反而落得“越做赚越少”的下场。
所以，人生理財的第一步：摒除“赚越多越好”的念头，追求“要用钱的时候就有钱用”才是最佳的理想境界。
人生4大钱关
●就像棒球比赛的全垒打必须越过4个垒包一样，人的一生也有4大用钱关卡：30岁左右结婚、40岁左右买房子、50岁左右送子女受高等教育、60岁左右退休。
这里每一关都要用钱，但需要多少金额则因人而异，当中有一件事是共通的―財务需求是有“时间表”的，时候到了，就要用钱。那么，
人生的4大钱关每一关大概需要多少钱呢？
●第一关：30岁左右结婚
在这个结婚费跑得比国內生產总值（GDP）与消费者物价指数（CPI）还快的年代，结婚“劫”穷自己的事已不少见。
一名理財师表示，对华人而言，结婚的最大预算莫过於摆设酒席，一般上，摆设婚宴至少需2万令吉，婚后日常费用因人而异，有些人因为从家里搬出来住，费用自然会提高。
Gain Wealth管理公司首席顾问李文畅以自己亲身经歷分享，其实处理得当，並不至於亏钱。
结婚可共同负担日常开销
他解释，一桌围席一般需600至1000令吉不定，以800令吉计，再考量酒钱，一名宴客的费用或约100令吉，如果预设红包平均额是80令吉，意味一个人可能需亏20令吉，若请200人，可能亏4000令吉。
“如果能力有限，可选择排场较低的酒店，或请自己的好朋友出席就好，这些其实都能依本身能力来调整。”
全方位理財顾问有限公司理財师黄基明博士指出，很多人以为结婚要花很多钱，其实他非常鼓励结婚，因为双方日后可共同负担日常开销，如屋租，至於摆宴席的费用只是一次，所以无须过敏。
他笑言，在金融风暴之际，民眾更应该考虑结婚或避免离婚，因为单身开销会更大。
他也提到，若生孩子，父母亲必须考虑到生孩子的医院钱，中央与私立费用不一，大约介於100至4000令吉之间，孩子出生后的每月基本开销通常约700令吉，包括奶粉与托儿费。
自行创业多少钱才“够”？
此外，此阶段也是创业的最佳阶段。
黄基明坦言，如果创业需要门面，以小规模店面而言，装修与租金等至少需5万令吉，如果无须门面，成为代理商也是创业的另一管道。
“很多人误以为创业一定是要有店面与员工，其实从事保险代理等也是涉足创业的途径。”他建议，立志创业者，若资金有限，可先考虑代理。
“不过，代理费胥视產品价值，一些专利执造可能高达1000万令吉，一些可能只需缴纳手续费，低至1000令吉。”
另一名理財师表示，从事贸易工作至少需要3至5万令吉，除非本身有一门手艺或专业，如从事会计或律师行，只需筹备几台电脑与桌椅的经费，可能区区2万令吉就能够圆创业梦。
第二关：40岁左右购屋
隨收入增长比不上房价快升，许多人总不自觉地陷入“人房赛跑”的残酷游戏中，惟理財师认为，在政府“人人有其屋”政策下，其实拥有个人產业的门槛不高，基本上1万5000令吉头期钱就可以买到屋子，加上房贷率低，还可分为30至35年摊还。
购屋头期款一般介於房价的5至10%。黄基明提到，有意置產却预算受限者，大可先放眼10万至15万令吉，地点適中的公寓。
两名理財师皆提醒民眾，屋子是买给人住的，万万不能因廉价而选择偏远地方，最终可能交通费的额外开支超越房价。
第3关：50岁左右子女教育
黄基明说，一般上，国外许多课程都有在大马授课，以英国文凭为例，在英国完成学士大约需40万令吉；大马只需4万令吉，如果財力受限，大可选择专业文凭，如ACCA之类，完成课程所需费用可能才8000令吉，就可以省回四分之三学费。
“如果坚持想去海外留学，资金又受限，可考虑让孩子以半工读方式进行，並延长当地的课程期限。”
若家中子女不只一人，教育预备金都要倍数计算。
第4关：60岁左右退休
即使你打定主意不结婚、不生小孩、不买房子，財务负担或许可以大幅减轻，但退休这关你可是怎样也逃不掉，而且退休还是用钱最多的一关！
到底需要多少退休金才够？说法莫衷一是。有些保险专家说至少准备300万令吉才能维持一定水平的生活，有的则说200万、100万令吉不等，彷彿如果手边没有个上百万令吉存款，就別谈退休这件事。
德国诗人布莱西特形容：“人生苦短，財富嫌少。”的確是很多人的心情写照，他们之所以迟迟不敢退休，就是担心万一退休金不够，未来的日子该怎么过？於是只好勉为其难继续工作，能多做一天，就多赚一天。
退休金越多越好？
退休金固然越多越好，不过，若是对一个月入3000令吉的普通上班族而言，“百万存款”简直是天方夜谭，除非不吃不喝20年，才有可能存到这个数字。
有些退休达人认为，不一定要捧著一大把银子才能安度晚年，过度强调退休存款的重要性，反而减少了体验幸福退休生活的机会。
他们的观察是，耗尽时间精力累积大量存款的人，反而忽略应当如何度过快乐的职场生涯，不仅赔上了健康，疏忽了朋友，也忘了发展工作以外的兴趣。
其实，退休基金主要是看未来的生活目標，在乡间生活或环游世界的退休金就差很大，而且並不是每个人都追求昂贵的嗜好，享受奢华的生活。
李文畅认为，保险专家预设的退休金很高是有根据的，一般是以金钱贬值为前提，最重要的是，民眾要先问自己要过享受的退休生活？还是只要求起码的退休生活？
退休生活水平因人而异
他再以自己的例子分享，他希望在波德申度过晚年，並在当地购置大约3万至4万令吉的房產，那里的生活费不高，在吉隆坡的每月日常费用若是2000令吉，在那里可能只要1500令吉。
“如果到时孩子都长大了，我还可以干脆將城市的產业卖掉。”他补充，现在一天三餐费用是30令吉，但以家中的伯伯只吃两餐来看，他们可能一天花不到20令吉。
20令吉X30天X12个月X20年=14万4000令吉
若以4%（通货膨胀率）计，则需144000/4%=360万令吉
这是假设人生的前3大钱关都已经过了，这时的你既有自住的房子，且子女已长大成年，不再需要你花钱支援，而且是拥有医药保险者的前提下，当然计算时，也可以针对保健品、小病费用来增加预算，此外，出国旅费是最大的开支，一趟约数千令吉。
如果希望退休后每个月有1万令吉生活费，又不想动用到本金，那至少要准备6000万令吉的退休金，每个月1万令吉或许可以让你过著锦衣玉食的退休生活。
黄基明指出，一般上退休只需目前每月消费的85%，主要是年纪越大，物质慾望越少，若目前每月开销是2000令吉，即1700令吉。
退休后需要的钱越来越少
为甚么退休后需要的钱越来越少？理由很简单：大多数退休族都已缴清房贷，子女大都成人、不必负担教育费用，不必再支出跟工作有关的衣饰费、交际费，课税的级数降低，一般的交通娱乐可享老人折扣，很少（或不能）大吃、大喝等等。
另一名理財师也认同，隨年龄越大吃喝玩乐的费用减少，乐龄人士还可以找到很多减码省钱的方法，一般开销將降20至30%，惟他提醒，医疗需求偏高也是退休人士隱忧，所以两者可能已互相抵销。
“一名薪水若只有2500令吉者，不可能在退休之际，去奢望过首席执行员的生活，应视个人能力来设定目標。”
另一名理財师指出，事实上只要有一定的財富管理能力或第二专长，可支持自己在退休后维持一定收入，退休的財富门槛就不必订太高，例如有能力让100万令吉1年生出10万令吉，就不必一定要存到200至300万令吉才退休。
她相当赞成英国一些老夫妇，退休后把房子抵押给银行，拿了钱去旅行，房子仍然可以继续居住直到过世，所有权便归给银行。
结语
人一生需要多少钱才够？除了以上4大钱关，最大的消费一般还用在换新汽车、创业、出国旅游、保险、进修费、父母养育费等。如果莎士比亚还活著的话，看著浮躁和功利的人，剧作家也许会写出一句新的台词来：够？还是不够？
Monday, September 14, 2009
钱不够用，怎么储蓄？
理財、储蓄、投资、规划、融资、置產、创业，普遍是多数人面对的问题，应该优先处理哪一项，主要看个別人的需求、对生活素质抱持怎样的要求与期许。
入不敷出 问题更大
“钱不够用，是许多人普遍面对的问题，不论是高收入或低收入者，经常会面对钱不够用的问题，如何从钱不够用、甚至入不敷出中走出困境，成为许多人关切的焦点。”
问题是，钱不够用的话，又如何论及能有储蓄？这恐怕是专家抓破头皮，也未必有答案的问题。
另一个情况是入不敷出，严格来说，入不敷出的情势比钱不够用还严紧，前者可能已成既定事实，而后者可能还有伸缩空间，可以稍微调整。
全方位企业顾问理財师黄基明认为，个人或家庭若面对“入不敷出”或“钱不够用”的问题时，一定要正视问题的迫切性，並自行调整开销，確保入与出能够稍微平衡。
至於如何从每月的开销中削减支出，就看个別人士或家庭的所需情况，譬如是否一定要开名车、经常出外用餐、消遣娱乐、拥有超过一支手机等，这些都是一些可以探討的项目。
认真探討的话，如果本身的能力达不到预定目標，应该调整生活的素质与要求，这样自然拥有爭取减少开销的空间，进而达到储蓄的目標。
举个例子，一个白领受薪阶级，如果是大学毕业后才加入就业职场，收入可能在2000至3000令吉之间，视你加入的行业、职位与任职的机构而定。
如果是2000令吉，扣除公积金后，凈收入可能只有1700令吉，假设不需要偿还每月的房租，情况会好一些，如果需要支付已包括水、电费租金的中价房间，可能只剩下1400令吉。
我们就以游子的情况来说，在扣除房租后，因为离乡背井，需要在外用餐，手上的1400令吉，如何支配？这可能就考个人的功夫了。
最保守的估计是每月的伙食与消遣费600令吉、交通费加手提电话费400令吉，总共是1000令吉，如果购买一份储蓄保单，强制自己储蓄，已所剩无几，假设能够的话，还需要挤出一点，作为父母的零用钱。
李智泰说，类似这样的收入，根本不可能拥有车子，有了车子，不只要偿还金融公司每月的分期付款，还要考虑到汽车维修、汽车保险等开销。
儘管这样说，市场上仍有不少年轻人以方便为由，即使能力不足，仍勇往直前，加入购车一族的行列，结果最后是苦了自己和家人。
如果本身月入有3000令吉，除了所需的基本生活开销，勉强可以应付汽车分期付款；不过，假如不是很必要，可以不要先购买汽车，而是將每月的盈余储蓄起来，手上握有一笔现金，待3、5年后，欲进行投资也比较方便，何况大学毕业后，工作3、5年，还不到30岁，依然还很年轻。
有了现金后，自然可以涉及理財规划，而且如果没有债务负担，生活步伐也比较轻鬆。
至於家庭的情况也是同样的道理，如果收入充裕，每年可以举家到外地或外国旅行，但如果情况相反，应该退而求其次在国內走走，一样可以达到休閒、充电的目標。
社会上有一些人，可能基於不能被比下去的心理，当邻居换新车或名车的时候，自己也开始蠢蠢欲动，如果是因为这样的理由，不只无法储蓄，最终的情况是有苦自己知。
假设自己千省、万省还是无法储蓄，那可能是收入太少了，应该设法增加收入，即使数目不多，也远胜於每月的零储蓄。
压制购买慾
不当“大花筒”
卡债一直是困扰许多人的问题，近期这方面的信件特別多，这说明不只企业受金融危机所累，个人的情况也好不到哪儿去，特別是一些对理財、理债概念较缺乏的人，所受到的衝击更为明显。
卡债欠不得
CTLA財务规划公司董事经理李智泰说，我们都知道，卡债拖欠不得，卡债的利息高昂，年利高达18%，如果债务数目大，加上利息的滚动，最终会演变成怎样的数目，真的不敢想像。
许多人因为入不敷出，每月只偿还卡债的最低数目，最后滚转成一笔大数目，成为一个非常大的包袱，后悔不已。
要如何避免卡债的累积不断加大，考验一般人的抵挡诱惑能力，由於市场上促销项目多，琳琅满目的消费品，不断散发诱惑力，许多人在经受不起考验的情况下，成为刷卡一族，造成卡债不断增加。
信用卡的使用应该是以方便持卡者为考量，避免带比较多的现金出门、或是预算不准，以信用卡做为付款的替代品，至於公司、企业、机构或餐厅，在接收顾客以信用卡付账后，不需第一时间將大笔现金带回家，或是存入银行，毕竟有些时候，时间根本不允许你这样做。
可是，由於信用卡的发行量眾多，市场在竞爭激烈的情况下，接受持卡者的要求相应调低，以致出现信用卡没有很好获採用的例子不断增加，这是件令人遗憾的事。
理財师认为，预料在接下来的日子，面对卡债问题困扰的人会越来越多，这是短期內一个可以预见的趋势。
Great Eastern Life Assurance
Jeff Gan
016-9044736
入不敷出 问题更大
“钱不够用，是许多人普遍面对的问题，不论是高收入或低收入者，经常会面对钱不够用的问题，如何从钱不够用、甚至入不敷出中走出困境，成为许多人关切的焦点。”
问题是，钱不够用的话，又如何论及能有储蓄？这恐怕是专家抓破头皮，也未必有答案的问题。
另一个情况是入不敷出，严格来说，入不敷出的情势比钱不够用还严紧，前者可能已成既定事实，而后者可能还有伸缩空间，可以稍微调整。
全方位企业顾问理財师黄基明认为，个人或家庭若面对“入不敷出”或“钱不够用”的问题时，一定要正视问题的迫切性，並自行调整开销，確保入与出能够稍微平衡。
至於如何从每月的开销中削减支出，就看个別人士或家庭的所需情况，譬如是否一定要开名车、经常出外用餐、消遣娱乐、拥有超过一支手机等，这些都是一些可以探討的项目。
认真探討的话，如果本身的能力达不到预定目標，应该调整生活的素质与要求，这样自然拥有爭取减少开销的空间，进而达到储蓄的目標。
举个例子，一个白领受薪阶级，如果是大学毕业后才加入就业职场，收入可能在2000至3000令吉之间，视你加入的行业、职位与任职的机构而定。
如果是2000令吉，扣除公积金后，凈收入可能只有1700令吉，假设不需要偿还每月的房租，情况会好一些，如果需要支付已包括水、电费租金的中价房间，可能只剩下1400令吉。
我们就以游子的情况来说，在扣除房租后，因为离乡背井，需要在外用餐，手上的1400令吉，如何支配？这可能就考个人的功夫了。
最保守的估计是每月的伙食与消遣费600令吉、交通费加手提电话费400令吉，总共是1000令吉，如果购买一份储蓄保单，强制自己储蓄，已所剩无几，假设能够的话，还需要挤出一点，作为父母的零用钱。
李智泰说，类似这样的收入，根本不可能拥有车子，有了车子，不只要偿还金融公司每月的分期付款，还要考虑到汽车维修、汽车保险等开销。
儘管这样说，市场上仍有不少年轻人以方便为由，即使能力不足，仍勇往直前，加入购车一族的行列，结果最后是苦了自己和家人。
如果本身月入有3000令吉，除了所需的基本生活开销，勉强可以应付汽车分期付款；不过，假如不是很必要，可以不要先购买汽车，而是將每月的盈余储蓄起来，手上握有一笔现金，待3、5年后，欲进行投资也比较方便，何况大学毕业后，工作3、5年，还不到30岁，依然还很年轻。
有了现金后，自然可以涉及理財规划，而且如果没有债务负担，生活步伐也比较轻鬆。
至於家庭的情况也是同样的道理，如果收入充裕，每年可以举家到外地或外国旅行，但如果情况相反，应该退而求其次在国內走走，一样可以达到休閒、充电的目標。
社会上有一些人，可能基於不能被比下去的心理，当邻居换新车或名车的时候，自己也开始蠢蠢欲动，如果是因为这样的理由，不只无法储蓄，最终的情况是有苦自己知。
假设自己千省、万省还是无法储蓄，那可能是收入太少了，应该设法增加收入，即使数目不多，也远胜於每月的零储蓄。
压制购买慾
不当“大花筒”
卡债一直是困扰许多人的问题，近期这方面的信件特別多，这说明不只企业受金融危机所累，个人的情况也好不到哪儿去，特別是一些对理財、理债概念较缺乏的人，所受到的衝击更为明显。
卡债欠不得
CTLA財务规划公司董事经理李智泰说，我们都知道，卡债拖欠不得，卡债的利息高昂，年利高达18%，如果债务数目大，加上利息的滚动，最终会演变成怎样的数目，真的不敢想像。
许多人因为入不敷出，每月只偿还卡债的最低数目，最后滚转成一笔大数目，成为一个非常大的包袱，后悔不已。
要如何避免卡债的累积不断加大，考验一般人的抵挡诱惑能力，由於市场上促销项目多，琳琅满目的消费品，不断散发诱惑力，许多人在经受不起考验的情况下，成为刷卡一族，造成卡债不断增加。
信用卡的使用应该是以方便持卡者为考量，避免带比较多的现金出门、或是预算不准，以信用卡做为付款的替代品，至於公司、企业、机构或餐厅，在接收顾客以信用卡付账后，不需第一时间將大笔现金带回家，或是存入银行，毕竟有些时候，时间根本不允许你这样做。
可是，由於信用卡的发行量眾多，市场在竞爭激烈的情况下，接受持卡者的要求相应调低，以致出现信用卡没有很好获採用的例子不断增加，这是件令人遗憾的事。
理財师认为，预料在接下来的日子，面对卡债问题困扰的人会越来越多，这是短期內一个可以预见的趋势。
Great Eastern Life Assurance
Jeff Gan
016-9044736
Friday, September 11, 2009
你是一个完整的人吗？？
你是一个完整的人吗？？
上帝不喜欢在市场上作弊，他喜欢吃的生意堂堂正正。箴言11:1（消息）
阿与正直的人不会有分裂的忠诚（这是口是心非），也不是他或她只是假装（这是虚伪）。正直的人是“整体”的人，他们可以通过他们专心致志确定。正直的人没有什么可隐瞒，没什么可怕的。他们的生活是开放的书籍。五，吉尔伯特比尔斯说，“一个正直的人是一个谁建立了对生活的所有的判断价值体系。”
诚信是不是我们做什么，这么多的我们是谁。而我们是谁，又决定了我们做什么。我们都面临着矛盾的欲望。任何人，不管多么“精神，”能够避免这场仗。诚信是决定的因素，这愿望将占上风。每天，我们的斗争之间的局势，我们想要做什么，我们应该做的需求决定。
完整性确定了解决这些紧张关系的基本规则。它使我们能够预先决定什么，我们将不管的情况下，有关人士，或对我们的测试地点。它迫使我们要成为一个整体，不管什么人来我们的方式。
上帝不喜欢在市场上作弊，他喜欢吃的生意堂堂正正。箴言11:1（消息）
阿与正直的人不会有分裂的忠诚（这是口是心非），也不是他或她只是假装（这是虚伪）。正直的人是“整体”的人，他们可以通过他们专心致志确定。正直的人没有什么可隐瞒，没什么可怕的。他们的生活是开放的书籍。五，吉尔伯特比尔斯说，“一个正直的人是一个谁建立了对生活的所有的判断价值体系。”
诚信是不是我们做什么，这么多的我们是谁。而我们是谁，又决定了我们做什么。我们都面临着矛盾的欲望。任何人，不管多么“精神，”能够避免这场仗。诚信是决定的因素，这愿望将占上风。每天，我们的斗争之间的局势，我们想要做什么，我们应该做的需求决定。
完整性确定了解决这些紧张关系的基本规则。它使我们能够预先决定什么，我们将不管的情况下，有关人士，或对我们的测试地点。它迫使我们要成为一个整体，不管什么人来我们的方式。
Are You a Whole Person?
Are You a Whole Person?
God hates cheating in the marketplace; He loves it when business is aboveboard. Proverbs 11:1 (The Message)
A person with integrity does not have divided loyalties (that's duplicity), nor is he or she merely pretending (that's hypocrisy). People with integrity are "whole" people; they can be identified by their single-mindedness. People with integrity have nothing to hide and nothing to fear. Their lives are open books. V. Gilbert Beers says, "A person of integrity is one who has established a system of values against which all of life is judged."
Integrity is not what we do, so much as who we are. And who we are, in turn, determines what we do. We are all faced with conflicting desires. No one, no matter how "spiritual," can avoid this battle. Integrity is the factor that determines which desire will prevail. We struggle daily with situations that demand decisions between what we want to do and what we ought to do.
Integrity establishes the ground rules for resolving these tensions. It allows us to predetermine what we will be regardless of circumstances, persons involved, or the places of our testing. It frees us to be whole persons no matter what comes our way.
God hates cheating in the marketplace; He loves it when business is aboveboard. Proverbs 11:1 (The Message)
A person with integrity does not have divided loyalties (that's duplicity), nor is he or she merely pretending (that's hypocrisy). People with integrity are "whole" people; they can be identified by their single-mindedness. People with integrity have nothing to hide and nothing to fear. Their lives are open books. V. Gilbert Beers says, "A person of integrity is one who has established a system of values against which all of life is judged."
Integrity is not what we do, so much as who we are. And who we are, in turn, determines what we do. We are all faced with conflicting desires. No one, no matter how "spiritual," can avoid this battle. Integrity is the factor that determines which desire will prevail. We struggle daily with situations that demand decisions between what we want to do and what we ought to do.
Integrity establishes the ground rules for resolving these tensions. It allows us to predetermine what we will be regardless of circumstances, persons involved, or the places of our testing. It frees us to be whole persons no matter what comes our way.
Wednesday, September 9, 2009
当你失败，失败转发
When You Fail, Fail Forward (There’s no mistake and fail, there’s just a lesson)
Then he began to curse and swear, saying, "I do not know the Man!" Immediately a rooster crowed. And Peter remembered the word of Jesus who had said to him, "Before the rooster crows, you will deny Me three times." So he went out and wept bitterly. Matthew 26:74-75
Everybody fails, errs, and makes mistakes. You've heard the saying "To err is human, to forgive, divine." Alexander Pope wrote that over 250 years ago. And he was only paraphrasing an ancient saying that was common during the time of the Romans. Recently I came across something called "Rules for Being Human." I think several of these describe well the state we're in:
Rule #1: You will learn lessons.
Rule #2: There are no mistakes - only lessons.
Rule #3: A lesson is repeated until it is learned.
Rule #4: If you don't learn the easy lessons, they get harder.
Rule #5: You'll know you've learned a lesson when your actions change.
You see, writer Norman Cousins was right when he said, "The essence of man is imperfection." Failure is simply a price we pay to achieve success. If we learn to embrace that new definition of failure, then we are free to start moving ahead - and failing forward.
当你失败，失败转发
然后，他开始诅咒，发誓，说：“我不知道的人！”立即公鸡打鸣。和彼得想起耶稣的字谁对他说公鸡之前，“乌鸦，你会拒绝我三次。”于是他走了出去，痛哭起来。马修26:74-75
每个人都失败了，稍有差错，并会犯错误。你听说过的说：“犯错是人性，宽恕，神。”亚历山大波普说，超过250年前。而他只是表达一个古老并称这是在罗马人的时间普遍。最近我碰到一些所谓的“人权规则的存在。”我认为这些详细地介绍了我们国家在几个：
规则＃1：你会吸取教训。
规则＃2：有没有错误-只有教训。
规则＃3：一个教训是反复进行，直到它的经验教训。
规则＃4：如果你不容易学习的经验教训，他们会更加困难。
规则＃5：你知道你已经学到了教训，当你的行动改变。
你看，作家诺曼曾斯是正确的，他说：“人的本质是不完美。”失败只是我们付出的代价取得成功。如果我们学会接受失败的新定义，那么我们可以自由地开始向前迈进-和不前进。
Then he began to curse and swear, saying, "I do not know the Man!" Immediately a rooster crowed. And Peter remembered the word of Jesus who had said to him, "Before the rooster crows, you will deny Me three times." So he went out and wept bitterly. Matthew 26:74-75
Everybody fails, errs, and makes mistakes. You've heard the saying "To err is human, to forgive, divine." Alexander Pope wrote that over 250 years ago. And he was only paraphrasing an ancient saying that was common during the time of the Romans. Recently I came across something called "Rules for Being Human." I think several of these describe well the state we're in:
Rule #1: You will learn lessons.
Rule #2: There are no mistakes - only lessons.
Rule #3: A lesson is repeated until it is learned.
Rule #4: If you don't learn the easy lessons, they get harder.
Rule #5: You'll know you've learned a lesson when your actions change.
You see, writer Norman Cousins was right when he said, "The essence of man is imperfection." Failure is simply a price we pay to achieve success. If we learn to embrace that new definition of failure, then we are free to start moving ahead - and failing forward.
当你失败，失败转发
然后，他开始诅咒，发誓，说：“我不知道的人！”立即公鸡打鸣。和彼得想起耶稣的字谁对他说公鸡之前，“乌鸦，你会拒绝我三次。”于是他走了出去，痛哭起来。马修26:74-75
每个人都失败了，稍有差错，并会犯错误。你听说过的说：“犯错是人性，宽恕，神。”亚历山大波普说，超过250年前。而他只是表达一个古老并称这是在罗马人的时间普遍。最近我碰到一些所谓的“人权规则的存在。”我认为这些详细地介绍了我们国家在几个：
规则＃1：你会吸取教训。
规则＃2：有没有错误-只有教训。
规则＃3：一个教训是反复进行，直到它的经验教训。
规则＃4：如果你不容易学习的经验教训，他们会更加困难。
规则＃5：你知道你已经学到了教训，当你的行动改变。
你看，作家诺曼曾斯是正确的，他说：“人的本质是不完美。”失败只是我们付出的代价取得成功。如果我们学会接受失败的新定义，那么我们可以自由地开始向前迈进-和不前进。
Monday, September 7, 2009
影响力的成功者
職場使徒
2008/9/28-10/5
「你若聽從耶和華你 神的誡命，就是我今日所吩咐你的，謹守遵行，不偏左右，也不隨從事奉別神，耶和華就必使你作首不作尾，但居上不居下。」（申28：13-14）
「所以，你們要去，使萬民作我的門徒，奉父、子、聖靈的名給他們施洗。」（太28：19）
「但聖靈降臨在你們身上，你們就必得著能力。並要在耶路撒冷，猶太全地，和撒瑪利亞，直到地極，作我的見證。」（徒1：8）
在大陸看到上帝在光弘弟兄生命中間做的工作，給我很深的啟發。光弘一方面經營企業，另一方面服事上帝，共建立了八間教會；現今有間教會甚至已超過四百人，共計服事一千多人。這位弟兄外貌平凡，不會讓人聯想到他是企業家。他告訴我：「牧師，現在我每個禮拜十分之九的時間服事主，十分之一時間做生意。」此人在我身邊時，上帝就告訴我：「這個人是使徒！」當時我想：這個人在我們教會裡受洗不久就去了大陸；如果在我們教會裡留下來，連個小組長都不是。而此人居然能成為使徒？上帝卻對我說：「我給你一群使徒，你卻讓他們成為死人！」 從那時起，我心裡就有很深的負擔要幫助每個弟兄姊妹成為使徒！
講到使徒，眾人都以為全職傳道人才算使徒。翻開聖經，極大多數有影
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響力的人不都是全職傳道，但這群人卻是教會中影響深遠的屬靈領袖。
現在我們來看一看這群領袖有一些什麼樣的特性：
一． 建立強壯又美好的靈性
在【但以理書】中有兩個國王提到，在但以理的身上顯現出美好的靈性。前面所提到的這些領袖，他們的生命中間也都有特點：
亞伯拉罕──他是一位信心的偉人，生命中間充滿著信心的故事。
約瑟──在他的生命中間充滿著兄弟之情、手足之愛及那份饒恕的恩典。在監獄裡最艱難的時候，他受了很多委屈，仍然堅持著信仰，沒有離棄上帝，流露出美好的靈性：連牢頭都把整個監獄交給他管，原因是他的生命很棒、很美。
大衞──他的讚美好得不得了，所以他的讚美詩通通都留下來變成了＜詩篇＞。＜詩篇＞有一半是大衞唱的歌，有一半是大衞的禱告；這個人真會敬拜上帝！所以你要做一個非常會敬拜的人、非常會禱告的人，而且要做一個信心英雄。
信心英雄不是只屬於傳道人的專利，信心英雄也會產生在平信徒中間。大衞王只用一顆石頭打敗了哥利亞，這就是信心。聖經中間所有的應許都是上帝給你打敗哥利亞的石頭；隨便拿一塊石頭，憑著信心甩向仇敵，看著你
的難處在面前通通煙消雲散。這是我們在上帝裡面的恩典及祝福。這就是美好的靈命。
尼希米──他原是位酒政，放棄工作來到耶路撒冷成為當地的總督，幫助以色列人重建聖城。按理來說，以色列人應該非常感激他才對；然而以色列
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人反倒罵他。可是在這樣的苦難中間，他仍表現出勇敢、堅毅、委身及熱情。
你要像他們一樣有這種美好的靈命，因為這種美好的靈命是整個生命的基
礎。如果你在其他方面都成功，在信仰方面卻不成功，那你仍然是失敗的人，因為信仰就是根基，是生命的指標。你有了這個根基，所有的成就都會有價值；如果沒有這個根基，你身邊所有的成就都是草木和稭、轉眼成空。
所以，你一定要有這種強烈的基礎做根基；有了這個根基，今後你做什麼都可以腳踏實地，遇到挫折都可以抬頭挺胸地呼喊上帝，因為你沒有採用污穢的法則，你採用了光明的法則。你不怕所有黑暗的勢力、不怕很多的挑釁、不怕挫折；面對所有的挑釁與挫折，你裡頭有一個強烈的信念：最後的勝利是屬於自己的！
二． 職場達人
「神所我們做首不做尾，居上不居下。」（申28:13）這段經文是說，在你的工作上，會是一個成功的人。
上帝的生命在你那美好靈命裡，讓你成為一個誠實、善良，拒絕罪惡引誘的人，這是非常重要的事情。能夠服事是因我有靈命的基礎、道德的基礎，但是我卻要說：信耶穌不是只有這些基礎。信耶穌有了基礎後，就要往上面建造。
亞伯拉罕在當代是一位成功的人。聖經中說：他是位尊大的王子，可見當地人非常尊重他。這個七十五歲的老移民，來到巴勒斯坦的土地，被當地的人尊敬，就表示他是非常傑出的人。約瑟，從監獄出來後成為埃及帝國的宰相。
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但以理從一個被擄的猶太人到當上宰相，表示他非常有智慧。尼希米，
回到耶路撒冷重建聖城，展現了過人的智慧。所以上帝祝福你一定可以在職場上成為達人！
職場達人不見得賺很多錢，但一提到這個行業，就會想到他。做廚師， 就要成為金牌廚師；做法國料理，就能做到藍帶水準；做壽司，就要做到一 極棒！沒有人可以跟你競爭！你我就是要成為這樣的人，這樣一個與眾不同的人！什麼樣的人才可以變成達人？達人有些共同的特徵：
1. 懷抱熱情
找到你生命中、工作中的熱情。做一行，怨一行，是無法變成達人的。達人都是發狂地熱愛工作。居禮夫人熱愛科學研究到發狂；愛迪生做研究到一個地步，煮蛋時竟將手錶放到水裡一起煮。黑幼龍有一次參觀某個航空基地，某位飛行員朋友跟他介紹：當初考進來有一百五十個人，最後畢業能取得戰鬥飛行員資格的只剩下二十多人。黑幼龍好奇地問他：「為什麼別人都被刷掉，只有你還在呢？」那位飛行員想了想說：「因為我比別人更想飛！」一位髮藝達人叫做陸小曼，她說：「剪頭髮的時候，拿到剪刀都會笑！」二十年前在大陸服事，我當時和一位長輩在冬天晚上蓋一床被子。半夜起床上廁所，聽到這位長輩在禱告；上完了廁所，竟聽他講起道來。這時，才發現原來他在做夢，他在夢裡講道、禱告。這是他的熱情。
達人，需要熱情充滿在裡頭；熱情，就是要有樣東西讓你想到就會笑。一定要找到你的熱情、要懷抱你的熱情。如果實在找不到屬於你自己的熱情，那就要做到「為主活，就有熱情！」找到你的熱情，燃燒你的熱情，生命才
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有意義。
2. 投資自己
職場達人，一定要投資自己。投資語文、專業知識，使自己成為績優股。你要在專業上成為達人，就要在知識上進步！我們做牧師的也一樣。如果牧師在專業上不斷地提升，你就會想知道牧師到底有些什麼不一樣的新事物？是不是又有新的恩典要給我了？
我很佩服趙鏞基師母。聚會前，她會把講章拿出來請教專家：這幾個字
怎麼講？這樣形容，文法對不對？六十五歲的她，立志要用英文講道。同樣地，你也要好好地投資你自己，讓你自己擁有越來越多屬於自己的東西，立於不敗之地。
3. 營造夢想
人生有夢想，會是彩色的；人生沒有夢想，就是黑白的。華人世界大部份的人受到傳統儒家的思想，不鼓勵人有夢想，所以許多亞洲人對於夢想的追尋是非常少的。心理學家將毛毛蟲放在花盆邊，毛毛蟲就跟著前面的毛毛蟲不停地繞圈圈。即使花盆中間放著毛毛蟲最愛的松針，卻沒有任何一隻會爬過來吃；一星期後，所有毛毛蟲都死光。許多人就是這樣，人生沒有夢想，永遠只會做一件事情，就是跟著前面走。
赴韓後，看到趙鏞基牧師，我就決定不再跟隨台灣的牧師，於是我們教會就開始不一樣了。我就想到神的話：「要擴張你帳幕之地，張大你居所的幔子，不要限止；要放長你的繩子，堅固你的橛子。」（賽54：2）
4.改變個性
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成功者的個性都是非常堅毅、陽光、積極、正面、創新及有信心的。家庭成長環境、周遭一切培養出現在的你，你需要上帝來幫助你培養未來的你。最近我常講DNA，有神的DNA在你裡面，你的臉看起來就不一樣了；那份信心、
盼望就已經在你的臉上顯明出來了。
教會長期以來面對一個問題，就是弟兄姊妹的腦袋已經裝了很多東西，也有別的教會的東西，我要幫助他們的時候就會很困難。但是，你必須把它通通改掉，讓上帝有新的DNA充滿在你的裡頭。以前的個性是逃避責任，現在要勇敢負責；以前的個性是逃避攔阻，現在要勇敢地接受挑戰；以前的個性是能躲就躲，自卑的不得了，現在要勇敢地站起來！
4. 找個師父
成為達人，就要找個師父。有師父跟沒有師父，進步一定不一樣！例如做業務，就找一個業務達人。在他身邊看他怎麼跟客戶溝通？怎麼去營造氣氛？回來做的記錄是什麼？所做的事前預備是什麼？很快地，你就會變成一位業務達人。
拜一個好的廚師，就要看他怎麼切肉？學他的刀法、學做法；每一道都學，一道都不能省。不要以為你什麼都知道，你要通通不知道。很快很快，你自己的一些東西就開始接近達人的水平。
1999年起，我說趙鏞基牧師是我的師父後，我發現自己進步很快；又發現一般台灣的牧師之所以沒有進步，是因為他們只知道神學院，卻沒有師父。他們學習以前小教會的牧師，所以他們的講道像小教會的牧師，領導的樣子
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像以前的老牧師，牧養也像以前教會的老牧師，所以他們將來就會步上老牧師的後塵。台灣的牧師必須跳出來找一個達人的師父，這個牧師就會不一樣。職場上也是一樣，找一個達人師父來幫助你。
某位牧師牧養教會失敗，就跑到美國讀書，拿到「教會增長學」博士學位。之後就到神學院去教書，教授如何成功開拓教會。如果我是神學院長，
一定不聘請他，因為他教得不可能是成功的，一定是失敗的經驗。如果要找成功的，就來跟我學；我知道怎樣把教會開得成功，你跟我學就對了。所以，你要拜達人為師。
5. 換群朋友
如果朋友都和你差不多，你就不會進步。想要知道你是誰，看你身邊的朋友就知道了。如果你期盼有改變，就要換一群不一樣的朋友。你想要成為誰，你就跟誰做朋友。中國有句話說：「近朱者赤，近墨者黑。」就是朋友及環境的影響。
你可以根據聖經，成為一個熱心，有信心的人，成為一個個性被改變、DNA被改變的人。因為上帝的生命在你的裡頭，所以你可以被改變；因為上帝應許你，所以你可以居首不居尾，居上不居下。
三、 熱情的服事
大衞、尼希米、摩西、以斯帖等，都是非常熱情服事上帝的人。要在哪裡服事？
過去，我們只要一想到服事，都是跟教會有關；因著這樣的緣故，許多
的基督徒到了教會服事熱情一點，兩年之後就沒有非基督徒的朋友了。這樣是不對的。你要到哪裡去熱情服事？在你的職場上！
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四、 做一些簡單又讓人窩心的事
職場上的同事，一個禮拜有四十個小時跟你在一起，他們應當是你最熟悉、最好的伙伴，你最能夠影響的人才對！關係不要斷掉，繼續跟他們在一起，從簡單又窩心的事開始。例如：送水蜜桃、草莓、一杯85℃的飲料等這些簡單又窩心的事情。之後，就會有人跟你講心裡的話。你只要告訴他：「別擔心！我的上帝有辦法，要不要試試看？我們一起來禱告！」
在你的工作環境中做點簡單又窩心的事，再大膽分享自己的故事。就如直銷一樣，告訴別人自己使用某產品後，身體變得不一樣了；別人聽了之後，自然就會成為你的下線。傳福音也就是這樣子，不用講創造宇宙、上帝存在的大道理，不用告訴別人，他有罪、需要悔改；只要記住，送給對方水蜜桃、85℃的飲料，一扇又一扇的門自然會為你打開。所以職場使徒不困難！
【 彼此分享 】
1. 試分享在領袖特性中，您最需要的特性是甚麼?為什麼?
2. 試分享在達人的特質中，您最需要那幾項，為什麼?
3. 就做一些簡單又讓人窩心的事上」試分享,您覺得要如何做在同事的身上！
2008/9/28-10/5
「你若聽從耶和華你 神的誡命，就是我今日所吩咐你的，謹守遵行，不偏左右，也不隨從事奉別神，耶和華就必使你作首不作尾，但居上不居下。」（申28：13-14）
「所以，你們要去，使萬民作我的門徒，奉父、子、聖靈的名給他們施洗。」（太28：19）
「但聖靈降臨在你們身上，你們就必得著能力。並要在耶路撒冷，猶太全地，和撒瑪利亞，直到地極，作我的見證。」（徒1：8）
在大陸看到上帝在光弘弟兄生命中間做的工作，給我很深的啟發。光弘一方面經營企業，另一方面服事上帝，共建立了八間教會；現今有間教會甚至已超過四百人，共計服事一千多人。這位弟兄外貌平凡，不會讓人聯想到他是企業家。他告訴我：「牧師，現在我每個禮拜十分之九的時間服事主，十分之一時間做生意。」此人在我身邊時，上帝就告訴我：「這個人是使徒！」當時我想：這個人在我們教會裡受洗不久就去了大陸；如果在我們教會裡留下來，連個小組長都不是。而此人居然能成為使徒？上帝卻對我說：「我給你一群使徒，你卻讓他們成為死人！」 從那時起，我心裡就有很深的負擔要幫助每個弟兄姊妹成為使徒！
講到使徒，眾人都以為全職傳道人才算使徒。翻開聖經，極大多數有影
P.1
響力的人不都是全職傳道，但這群人卻是教會中影響深遠的屬靈領袖。
現在我們來看一看這群領袖有一些什麼樣的特性：
一． 建立強壯又美好的靈性
在【但以理書】中有兩個國王提到，在但以理的身上顯現出美好的靈性。前面所提到的這些領袖，他們的生命中間也都有特點：
亞伯拉罕──他是一位信心的偉人，生命中間充滿著信心的故事。
約瑟──在他的生命中間充滿著兄弟之情、手足之愛及那份饒恕的恩典。在監獄裡最艱難的時候，他受了很多委屈，仍然堅持著信仰，沒有離棄上帝，流露出美好的靈性：連牢頭都把整個監獄交給他管，原因是他的生命很棒、很美。
大衞──他的讚美好得不得了，所以他的讚美詩通通都留下來變成了＜詩篇＞。＜詩篇＞有一半是大衞唱的歌，有一半是大衞的禱告；這個人真會敬拜上帝！所以你要做一個非常會敬拜的人、非常會禱告的人，而且要做一個信心英雄。
信心英雄不是只屬於傳道人的專利，信心英雄也會產生在平信徒中間。大衞王只用一顆石頭打敗了哥利亞，這就是信心。聖經中間所有的應許都是上帝給你打敗哥利亞的石頭；隨便拿一塊石頭，憑著信心甩向仇敵，看著你
的難處在面前通通煙消雲散。這是我們在上帝裡面的恩典及祝福。這就是美好的靈命。
尼希米──他原是位酒政，放棄工作來到耶路撒冷成為當地的總督，幫助以色列人重建聖城。按理來說，以色列人應該非常感激他才對；然而以色列
P.2
人反倒罵他。可是在這樣的苦難中間，他仍表現出勇敢、堅毅、委身及熱情。
你要像他們一樣有這種美好的靈命，因為這種美好的靈命是整個生命的基
礎。如果你在其他方面都成功，在信仰方面卻不成功，那你仍然是失敗的人，因為信仰就是根基，是生命的指標。你有了這個根基，所有的成就都會有價值；如果沒有這個根基，你身邊所有的成就都是草木和稭、轉眼成空。
所以，你一定要有這種強烈的基礎做根基；有了這個根基，今後你做什麼都可以腳踏實地，遇到挫折都可以抬頭挺胸地呼喊上帝，因為你沒有採用污穢的法則，你採用了光明的法則。你不怕所有黑暗的勢力、不怕很多的挑釁、不怕挫折；面對所有的挑釁與挫折，你裡頭有一個強烈的信念：最後的勝利是屬於自己的！
二． 職場達人
「神所我們做首不做尾，居上不居下。」（申28:13）這段經文是說，在你的工作上，會是一個成功的人。
上帝的生命在你那美好靈命裡，讓你成為一個誠實、善良，拒絕罪惡引誘的人，這是非常重要的事情。能夠服事是因我有靈命的基礎、道德的基礎，但是我卻要說：信耶穌不是只有這些基礎。信耶穌有了基礎後，就要往上面建造。
亞伯拉罕在當代是一位成功的人。聖經中說：他是位尊大的王子，可見當地人非常尊重他。這個七十五歲的老移民，來到巴勒斯坦的土地，被當地的人尊敬，就表示他是非常傑出的人。約瑟，從監獄出來後成為埃及帝國的宰相。
P.3
但以理從一個被擄的猶太人到當上宰相，表示他非常有智慧。尼希米，
回到耶路撒冷重建聖城，展現了過人的智慧。所以上帝祝福你一定可以在職場上成為達人！
職場達人不見得賺很多錢，但一提到這個行業，就會想到他。做廚師， 就要成為金牌廚師；做法國料理，就能做到藍帶水準；做壽司，就要做到一 極棒！沒有人可以跟你競爭！你我就是要成為這樣的人，這樣一個與眾不同的人！什麼樣的人才可以變成達人？達人有些共同的特徵：
1. 懷抱熱情
找到你生命中、工作中的熱情。做一行，怨一行，是無法變成達人的。達人都是發狂地熱愛工作。居禮夫人熱愛科學研究到發狂；愛迪生做研究到一個地步，煮蛋時竟將手錶放到水裡一起煮。黑幼龍有一次參觀某個航空基地，某位飛行員朋友跟他介紹：當初考進來有一百五十個人，最後畢業能取得戰鬥飛行員資格的只剩下二十多人。黑幼龍好奇地問他：「為什麼別人都被刷掉，只有你還在呢？」那位飛行員想了想說：「因為我比別人更想飛！」一位髮藝達人叫做陸小曼，她說：「剪頭髮的時候，拿到剪刀都會笑！」二十年前在大陸服事，我當時和一位長輩在冬天晚上蓋一床被子。半夜起床上廁所，聽到這位長輩在禱告；上完了廁所，竟聽他講起道來。這時，才發現原來他在做夢，他在夢裡講道、禱告。這是他的熱情。
達人，需要熱情充滿在裡頭；熱情，就是要有樣東西讓你想到就會笑。一定要找到你的熱情、要懷抱你的熱情。如果實在找不到屬於你自己的熱情，那就要做到「為主活，就有熱情！」找到你的熱情，燃燒你的熱情，生命才
P.4
有意義。
2. 投資自己
職場達人，一定要投資自己。投資語文、專業知識，使自己成為績優股。你要在專業上成為達人，就要在知識上進步！我們做牧師的也一樣。如果牧師在專業上不斷地提升，你就會想知道牧師到底有些什麼不一樣的新事物？是不是又有新的恩典要給我了？
我很佩服趙鏞基師母。聚會前，她會把講章拿出來請教專家：這幾個字
怎麼講？這樣形容，文法對不對？六十五歲的她，立志要用英文講道。同樣地，你也要好好地投資你自己，讓你自己擁有越來越多屬於自己的東西，立於不敗之地。
3. 營造夢想
人生有夢想，會是彩色的；人生沒有夢想，就是黑白的。華人世界大部份的人受到傳統儒家的思想，不鼓勵人有夢想，所以許多亞洲人對於夢想的追尋是非常少的。心理學家將毛毛蟲放在花盆邊，毛毛蟲就跟著前面的毛毛蟲不停地繞圈圈。即使花盆中間放著毛毛蟲最愛的松針，卻沒有任何一隻會爬過來吃；一星期後，所有毛毛蟲都死光。許多人就是這樣，人生沒有夢想，永遠只會做一件事情，就是跟著前面走。
赴韓後，看到趙鏞基牧師，我就決定不再跟隨台灣的牧師，於是我們教會就開始不一樣了。我就想到神的話：「要擴張你帳幕之地，張大你居所的幔子，不要限止；要放長你的繩子，堅固你的橛子。」（賽54：2）
4.改變個性
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成功者的個性都是非常堅毅、陽光、積極、正面、創新及有信心的。家庭成長環境、周遭一切培養出現在的你，你需要上帝來幫助你培養未來的你。最近我常講DNA，有神的DNA在你裡面，你的臉看起來就不一樣了；那份信心、
盼望就已經在你的臉上顯明出來了。
教會長期以來面對一個問題，就是弟兄姊妹的腦袋已經裝了很多東西，也有別的教會的東西，我要幫助他們的時候就會很困難。但是，你必須把它通通改掉，讓上帝有新的DNA充滿在你的裡頭。以前的個性是逃避責任，現在要勇敢負責；以前的個性是逃避攔阻，現在要勇敢地接受挑戰；以前的個性是能躲就躲，自卑的不得了，現在要勇敢地站起來！
4. 找個師父
成為達人，就要找個師父。有師父跟沒有師父，進步一定不一樣！例如做業務，就找一個業務達人。在他身邊看他怎麼跟客戶溝通？怎麼去營造氣氛？回來做的記錄是什麼？所做的事前預備是什麼？很快地，你就會變成一位業務達人。
拜一個好的廚師，就要看他怎麼切肉？學他的刀法、學做法；每一道都學，一道都不能省。不要以為你什麼都知道，你要通通不知道。很快很快，你自己的一些東西就開始接近達人的水平。
1999年起，我說趙鏞基牧師是我的師父後，我發現自己進步很快；又發現一般台灣的牧師之所以沒有進步，是因為他們只知道神學院，卻沒有師父。他們學習以前小教會的牧師，所以他們的講道像小教會的牧師，領導的樣子
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像以前的老牧師，牧養也像以前教會的老牧師，所以他們將來就會步上老牧師的後塵。台灣的牧師必須跳出來找一個達人的師父，這個牧師就會不一樣。職場上也是一樣，找一個達人師父來幫助你。
某位牧師牧養教會失敗，就跑到美國讀書，拿到「教會增長學」博士學位。之後就到神學院去教書，教授如何成功開拓教會。如果我是神學院長，
一定不聘請他，因為他教得不可能是成功的，一定是失敗的經驗。如果要找成功的，就來跟我學；我知道怎樣把教會開得成功，你跟我學就對了。所以，你要拜達人為師。
5. 換群朋友
如果朋友都和你差不多，你就不會進步。想要知道你是誰，看你身邊的朋友就知道了。如果你期盼有改變，就要換一群不一樣的朋友。你想要成為誰，你就跟誰做朋友。中國有句話說：「近朱者赤，近墨者黑。」就是朋友及環境的影響。
你可以根據聖經，成為一個熱心，有信心的人，成為一個個性被改變、DNA被改變的人。因為上帝的生命在你的裡頭，所以你可以被改變；因為上帝應許你，所以你可以居首不居尾，居上不居下。
三、 熱情的服事
大衞、尼希米、摩西、以斯帖等，都是非常熱情服事上帝的人。要在哪裡服事？
過去，我們只要一想到服事，都是跟教會有關；因著這樣的緣故，許多
的基督徒到了教會服事熱情一點，兩年之後就沒有非基督徒的朋友了。這樣是不對的。你要到哪裡去熱情服事？在你的職場上！
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四、 做一些簡單又讓人窩心的事
職場上的同事，一個禮拜有四十個小時跟你在一起，他們應當是你最熟悉、最好的伙伴，你最能夠影響的人才對！關係不要斷掉，繼續跟他們在一起，從簡單又窩心的事開始。例如：送水蜜桃、草莓、一杯85℃的飲料等這些簡單又窩心的事情。之後，就會有人跟你講心裡的話。你只要告訴他：「別擔心！我的上帝有辦法，要不要試試看？我們一起來禱告！」
在你的工作環境中做點簡單又窩心的事，再大膽分享自己的故事。就如直銷一樣，告訴別人自己使用某產品後，身體變得不一樣了；別人聽了之後，自然就會成為你的下線。傳福音也就是這樣子，不用講創造宇宙、上帝存在的大道理，不用告訴別人，他有罪、需要悔改；只要記住，送給對方水蜜桃、85℃的飲料，一扇又一扇的門自然會為你打開。所以職場使徒不困難！
【 彼此分享 】
1. 試分享在領袖特性中，您最需要的特性是甚麼?為什麼?
2. 試分享在達人的特質中，您最需要那幾項，為什麼?
3. 就做一些簡單又讓人窩心的事上」試分享,您覺得要如何做在同事的身上！
Sunday, September 6, 2009
逆風高飛
逆風高飛 撒母耳記上30章
前言：
風箏、飛機必是頂著風起飛、降落！人生也是如此；上帝有時也藉逆境、挫折來教導我們走人生的道路。山乃高峰，谷是深淵，正因有高低山谷，人生充滿精采故事，這才是真正的「美麗人生。」或許正處深谷，但要相信這將是令個高峰的開始！靠著上帝的恩典，你要逆風高飛！
※這是大衛作王之前所發生的最後一個故事：
一． 大衛失去了所有：
傷心、憤怒、害怕、茫然、懊惱、埋怨、大家起內鬨；內外交迫
撒上 30:(3-6)
大衛和跟隨他的人到了那城，不料，城已燒燬，他們的妻子兒女都被擄去了。大衛和跟隨他的人就放聲大哭，直哭得沒有氣力。大衛的兩個妻，耶斯列人亞希暖和作過拿八妻的迦密人亞比該，也被擄去了。大衛甚是焦急，因眾人為自己的兒女苦惱，說要：「用石頭打死他。」大衛卻倚靠耶和華他的神，心裏堅固。
因掃羅的嫉妒不信任，大衛委屈逃離宮殿，躲到非利士人亞基王之處。亞基王英雄惜英雄，愛大衛至甚。某日，亞基王和非利士人爭戰，大衛帶領600名猶大人組成的部隊前往援助。但因非利士首領不信任大衛，大衛只好委屈離開。回家後大衛發現家城竟被燒毀，妻子、人民皆被擄去，一切已成廢墟。受到如此龐大衝擊，大衛內心憤怒，沮喪灰心，百感交集。大衛失去了所有！肝腸寸斷放聲大哭！不僅內心傷痛，大衛更要面對家園人們的怒罵攻訐，內外交迫的景況，想必大衛心在吶喊：「上帝，天理何在？」
約(10:10)
耶穌說：「盜賊來，無非要偷竊，殺害，毀壞；我來了，是要叫人得生命，並且得的更豐盛。」
我們生命也一定曾經歷失去的痛，撒旦常奪去我們許多東西，讓我們失去家庭婚姻、金錢財富。撒旦雖然偷竊毀壞，但上帝卻給予祝福恩典。上帝每當想起你，就想要給你禮物。好比父母之愛，會將所有給予孩子。
你是否有個裝不滿的袋子，裝滿再多金錢，都不夠花用？是否有懼怕不知自己時間、健康不知何時消逝殆盡？因撒旦不斷偷竊奪取，牠會將你擁有的奪去！撒旦最可怕是無形中竊取我們「無形的財富」；讓你從平安轉為憤怒，正直變為詭詐，善良顯為邪惡。撒旦偷去許多上帝給我們的恩典，正如同當時大衛失去了所有！
自己親人被擄，大衛心中已非常焦急；加上城內百姓又無法平息心中憤慨，相約要用石頭群起打死他，環境真是內外交迫。但大衛卻靠著上帝的恩典奪回上帝所有的祝福！在逆境裡完全翻轉！
二．大衛奪回所有
撒上(30:6)
大衛甚是焦急，因眾人為自己的兒女苦惱，說要：「用石頭打死他。」大衛卻倚靠耶和華他的神，心裏堅固。
1．靠主堅固：心中充滿正面的情緒，是反敗為勝、扭轉局面的第一步。
要逆境高飛、反敗為勝，首先必須要將「心中恐懼除去，堅固心中力量」。大衛軟流淚哀傷、軟弱無力，但是靠著上帝的力量卻重新堅定信心，再次站立起來！弗:(3:16)保羅說：求他按著他豐盛的榮耀，藉著他的靈，叫你們心裏的力量剛強起來。心裡要有力量！勝利就屬於你！當情緒轉過來，內心的恐懼、害怕、苦惱、憤怒、慌張離開，就能反敗為勝！
人聽見自己罹患腫瘤，負面思想隨即出現，內心崩潰！如何能勝過勝過腫瘤，就是除去內心的恐懼。人說金融風暴來臨，而我總告訴大家：「天上沒有金融海嘯，要逆風高飛！」就是要你重建信心，不要害怕！
聖經描述耶利歌城的人因以色列人進入迦南地爭戰，害怕的心都消化如水。所以，導致以色列人失敗的真正原因是「內心懼怕！」而何時是得勝之時呢？心若堅如磐石，就是得勝之時！要堅定的相信：「如今常存的有信、有望、有愛！」要從害怕、沮喪、無助、失敗各樣消極負面黑暗的思緒中走出來！
※得堅固的方法：
(1) 隱藏：
當心紛亂不安，第一件事就是隱藏在上帝的翅膀下、懷抱裡。敵人永遠不會說好話，朋友永遠不會說壞話；敵人不聽你解釋，朋友不需要解釋！若有誤會，不要憑著自己的心思解釋，解釋誤會就越多。唯一的方法，跳開問題的泥沼，躲藏、安靜在上帝的隱蔽處。一句話都不用說，上帝會說話！
(2) 傾訴：
有滿腹的委屈就向上帝傾訴。向外尋求援助，秘密就公開了！上帝面前什麼話都可以說，無論是任何氣話、苦毒都可以告訴神，要在上帝面前「傾心吐意。」傾心吐意的意思就是：有什麼說什麼，不需以神學觀點思考如何禱告！生氣時，大聲向上帝說：「我好生氣！」詩篇就有許多傾心吐意的禱告，如：「上帝啊！你要打碎我仇敵的腮骨！」不要考慮神學觀點，不需積壓情感，將自己內心一切感觸向上帝說吧！
(3) 安息：
某位弟兄因公司經營困難即將倒閉，就跪在地上流淚禱告。問他如何祈求？弟兄說：「我向上帝說：倘若公司倒閉是祢的旨意，祢就收回吧！」接著我又問：「要是真的垮了呢？」弟兄說：「那就垮吧！」
何謂安息？就是：「死就死吧！我相信上帝祢說的任何事！」賽(55:8)說：「我的意念非同你們的意念；我的道路非同你們的道路。」上帝沒有做錯過任何一件事，倘若祢真要我死，那就死吧！我就是接受，就是相信！
(4) 傾聽
聽上帝在你心中說的話！提前(1:19)：常存信心和無虧的良心。有人丟棄良心，就在真道上如同船破壞了一般。基督徒有「良知」，要懂得傾聽上帝在良知裡對我們所說的話。不是等候神在耳朵邊述說神秘的話語，而是要專注聽上帝在良知中對你說的話。詩篇常記錄詩人說：「我的心哪！我的心哪！」這就是他在與自己的心對話。
列上(19:12)地震後有火，耶和華也不在火中；火後有微小的聲音。
賽(30:21) 你或向左或向右，你必聽見後邊有聲音說：「這是正路，要行在其間。」
我們禱告往往像躁鬱症的病人：「只說不聽，從不等候上帝對我們說話。」要讓自己安靜，給上帝一些時間，用心練習、傾聽上帝微小的聲音。或許你身處吵雜的菜市場、捷運車站，都需要在內心深處留給神安靜的空間讓上帝對你說話。
(5) 宣告
聽見上帝說話後，就大聲宣告！將神的話語宣告出來，「心裏相信，口裡一定要承認！」
(6) 抓住
天天抓住上帝的手。心中天天充滿積極正面的思想情緒，勇敢積極的心，這是扭轉環境的第一步。改變外在環境前，先要改變內在的情緒、態度。
心裡堅定，外在就會風雨止息，雨過天青。沒有一片烏雲可以遮住上帝的笑臉，沒有一個難處可以大過上帝的恩典！
2．迫切禱告：
在走頭無路的時候，迫切禱告;上帝可在大海中開道路，在沙漠中開江河!!
一個人在樹林中會失去方向，但是在高處可以看清楚方向
撒上(30:7-8)
大衛對亞希米勒的兒子祭司亞比亞他說：「請你將以弗:得拿過來。」亞比亞他就將以弗得拿到大衛面前。大衛求問耶和華說：「我追趕敵軍，追得上追不上呢？」耶和華說：「你可以追，必追得上，都救得回來。」
大衛內心堅定，來上帝面前迫切禱告，上帝告訴他：「追的上，救的回！」撒旦雖奪去許多，但仍可追的上，救的回。撒旦的手永遠不會比上帝的手大，你永遠有命令撒旦鬆手的權柄。一個人在樹林裡會失去方向，當你禱告就會站在樹林頂端，就會看見自己的方向。禱告能使你登高變成強者，將仇敵踩在腳底下！奉主的名祝福，只要禱告，你就能爬到山頂！
聖經裡：上至耶穌，下至保羅、大衛、彼得等知名使徒都常常禱告，你怎可以不禱告？不禱告代表：愚昧、驕傲、石頭心！以西結書(11:19)：「…又從他們肉體中除掉石心，賜給他們肉心」奉主的名祝福你的心不是如石頭，是可以改變、感動人的！
3．勇敢前行
亞瑪力人不會自動的將一切都交回來，而是需要大衛去向它奪回來。
撒上(30:9-10)
於是，大衛和跟隨他的六百人來到比梭溪；有不能前去的就留在那裏。大衛卻帶著四百人往前追趕，有二百人疲乏，不能過比梭溪，所以留在那裏。
除殷勤禱告，還要奮力追趕，得地為業！告訴撒旦說：「鬆手吧！」放手去尋找上帝給你第二次的機會。上帝一定會祝福你的！以色列人是自己付諸行動過約旦河，踏入迦南地。上帝先對亞伯拉罕說：「看見了就是你的！」接著，上帝告訴約書亞：「腳掌所踏之地全是你的！」先「看」，而後「邁出步伐」！所以，要奮力追趕，夢想才會屬於你！
若撒旦奪取身體健康，就是努力運動將自己健康奪回來！若撒旦奪取家庭和睦，就好好愛家人將美好的關係奪回來！常常給家人擁抱，訴說甜蜜話語，家庭和睦必定可奪回來！親愛的弟兄姐妹奮力的追趕，站起來吧！
4．大獲全勝
奪回了自己的一切，而且還有多的可以分享給其它的人。
撒上(30:17-20)
大衛從黎明直到次日晚上，擊殺他們，除了四百騎駱駝的少年人之外，沒有一個逃脫的。亞瑪力人所擄去的財物，大衛全都奪回，並救回他的兩個妻來。凡亞瑪力人所擄去的，無論大小、兒女、財物，大衛都奪回來，沒有失落一個。大衛所奪來的牛群羊群，跟隨他的人趕在原有的群畜前邊，說：「這是大衛的掠物。」
「大衛從黎明直到次日晚上，擊殺他們」歷經兩天一夜的戰爭，大衛不僅大獲全勝並且將失去的一切都奪回了！大衛將失去的奪回後，還將掠物分享給袖手旁觀的眾人，這時的大衛真是充滿尊貴與榮耀！
家園成為廢墟，當時一定有許多人認為大衛已毫無希望，不願意伸手幫助！或許你現在像大衛面臨同樣艱難，但你必要相信一定能靠著上帝的恩典「逆風高飛！」，能為上帝再奪下一座城池！上帝必定將會把榮耀再榮耀的恩典，大大降臨在你的生命裡！
前言：
風箏、飛機必是頂著風起飛、降落！人生也是如此；上帝有時也藉逆境、挫折來教導我們走人生的道路。山乃高峰，谷是深淵，正因有高低山谷，人生充滿精采故事，這才是真正的「美麗人生。」或許正處深谷，但要相信這將是令個高峰的開始！靠著上帝的恩典，你要逆風高飛！
※這是大衛作王之前所發生的最後一個故事：
一． 大衛失去了所有：
傷心、憤怒、害怕、茫然、懊惱、埋怨、大家起內鬨；內外交迫
撒上 30:(3-6)
大衛和跟隨他的人到了那城，不料，城已燒燬，他們的妻子兒女都被擄去了。大衛和跟隨他的人就放聲大哭，直哭得沒有氣力。大衛的兩個妻，耶斯列人亞希暖和作過拿八妻的迦密人亞比該，也被擄去了。大衛甚是焦急，因眾人為自己的兒女苦惱，說要：「用石頭打死他。」大衛卻倚靠耶和華他的神，心裏堅固。
因掃羅的嫉妒不信任，大衛委屈逃離宮殿，躲到非利士人亞基王之處。亞基王英雄惜英雄，愛大衛至甚。某日，亞基王和非利士人爭戰，大衛帶領600名猶大人組成的部隊前往援助。但因非利士首領不信任大衛，大衛只好委屈離開。回家後大衛發現家城竟被燒毀，妻子、人民皆被擄去，一切已成廢墟。受到如此龐大衝擊，大衛內心憤怒，沮喪灰心，百感交集。大衛失去了所有！肝腸寸斷放聲大哭！不僅內心傷痛，大衛更要面對家園人們的怒罵攻訐，內外交迫的景況，想必大衛心在吶喊：「上帝，天理何在？」
約(10:10)
耶穌說：「盜賊來，無非要偷竊，殺害，毀壞；我來了，是要叫人得生命，並且得的更豐盛。」
我們生命也一定曾經歷失去的痛，撒旦常奪去我們許多東西，讓我們失去家庭婚姻、金錢財富。撒旦雖然偷竊毀壞，但上帝卻給予祝福恩典。上帝每當想起你，就想要給你禮物。好比父母之愛，會將所有給予孩子。
你是否有個裝不滿的袋子，裝滿再多金錢，都不夠花用？是否有懼怕不知自己時間、健康不知何時消逝殆盡？因撒旦不斷偷竊奪取，牠會將你擁有的奪去！撒旦最可怕是無形中竊取我們「無形的財富」；讓你從平安轉為憤怒，正直變為詭詐，善良顯為邪惡。撒旦偷去許多上帝給我們的恩典，正如同當時大衛失去了所有！
自己親人被擄，大衛心中已非常焦急；加上城內百姓又無法平息心中憤慨，相約要用石頭群起打死他，環境真是內外交迫。但大衛卻靠著上帝的恩典奪回上帝所有的祝福！在逆境裡完全翻轉！
二．大衛奪回所有
撒上(30:6)
大衛甚是焦急，因眾人為自己的兒女苦惱，說要：「用石頭打死他。」大衛卻倚靠耶和華他的神，心裏堅固。
1．靠主堅固：心中充滿正面的情緒，是反敗為勝、扭轉局面的第一步。
要逆境高飛、反敗為勝，首先必須要將「心中恐懼除去，堅固心中力量」。大衛軟流淚哀傷、軟弱無力，但是靠著上帝的力量卻重新堅定信心，再次站立起來！弗:(3:16)保羅說：求他按著他豐盛的榮耀，藉著他的靈，叫你們心裏的力量剛強起來。心裡要有力量！勝利就屬於你！當情緒轉過來，內心的恐懼、害怕、苦惱、憤怒、慌張離開，就能反敗為勝！
人聽見自己罹患腫瘤，負面思想隨即出現，內心崩潰！如何能勝過勝過腫瘤，就是除去內心的恐懼。人說金融風暴來臨，而我總告訴大家：「天上沒有金融海嘯，要逆風高飛！」就是要你重建信心，不要害怕！
聖經描述耶利歌城的人因以色列人進入迦南地爭戰，害怕的心都消化如水。所以，導致以色列人失敗的真正原因是「內心懼怕！」而何時是得勝之時呢？心若堅如磐石，就是得勝之時！要堅定的相信：「如今常存的有信、有望、有愛！」要從害怕、沮喪、無助、失敗各樣消極負面黑暗的思緒中走出來！
※得堅固的方法：
(1) 隱藏：
當心紛亂不安，第一件事就是隱藏在上帝的翅膀下、懷抱裡。敵人永遠不會說好話，朋友永遠不會說壞話；敵人不聽你解釋，朋友不需要解釋！若有誤會，不要憑著自己的心思解釋，解釋誤會就越多。唯一的方法，跳開問題的泥沼，躲藏、安靜在上帝的隱蔽處。一句話都不用說，上帝會說話！
(2) 傾訴：
有滿腹的委屈就向上帝傾訴。向外尋求援助，秘密就公開了！上帝面前什麼話都可以說，無論是任何氣話、苦毒都可以告訴神，要在上帝面前「傾心吐意。」傾心吐意的意思就是：有什麼說什麼，不需以神學觀點思考如何禱告！生氣時，大聲向上帝說：「我好生氣！」詩篇就有許多傾心吐意的禱告，如：「上帝啊！你要打碎我仇敵的腮骨！」不要考慮神學觀點，不需積壓情感，將自己內心一切感觸向上帝說吧！
(3) 安息：
某位弟兄因公司經營困難即將倒閉，就跪在地上流淚禱告。問他如何祈求？弟兄說：「我向上帝說：倘若公司倒閉是祢的旨意，祢就收回吧！」接著我又問：「要是真的垮了呢？」弟兄說：「那就垮吧！」
何謂安息？就是：「死就死吧！我相信上帝祢說的任何事！」賽(55:8)說：「我的意念非同你們的意念；我的道路非同你們的道路。」上帝沒有做錯過任何一件事，倘若祢真要我死，那就死吧！我就是接受，就是相信！
(4) 傾聽
聽上帝在你心中說的話！提前(1:19)：常存信心和無虧的良心。有人丟棄良心，就在真道上如同船破壞了一般。基督徒有「良知」，要懂得傾聽上帝在良知裡對我們所說的話。不是等候神在耳朵邊述說神秘的話語，而是要專注聽上帝在良知中對你說的話。詩篇常記錄詩人說：「我的心哪！我的心哪！」這就是他在與自己的心對話。
列上(19:12)地震後有火，耶和華也不在火中；火後有微小的聲音。
賽(30:21) 你或向左或向右，你必聽見後邊有聲音說：「這是正路，要行在其間。」
我們禱告往往像躁鬱症的病人：「只說不聽，從不等候上帝對我們說話。」要讓自己安靜，給上帝一些時間，用心練習、傾聽上帝微小的聲音。或許你身處吵雜的菜市場、捷運車站，都需要在內心深處留給神安靜的空間讓上帝對你說話。
(5) 宣告
聽見上帝說話後，就大聲宣告！將神的話語宣告出來，「心裏相信，口裡一定要承認！」
(6) 抓住
天天抓住上帝的手。心中天天充滿積極正面的思想情緒，勇敢積極的心，這是扭轉環境的第一步。改變外在環境前，先要改變內在的情緒、態度。
心裡堅定，外在就會風雨止息，雨過天青。沒有一片烏雲可以遮住上帝的笑臉，沒有一個難處可以大過上帝的恩典！
2．迫切禱告：
在走頭無路的時候，迫切禱告;上帝可在大海中開道路，在沙漠中開江河!!
一個人在樹林中會失去方向，但是在高處可以看清楚方向
撒上(30:7-8)
大衛對亞希米勒的兒子祭司亞比亞他說：「請你將以弗:得拿過來。」亞比亞他就將以弗得拿到大衛面前。大衛求問耶和華說：「我追趕敵軍，追得上追不上呢？」耶和華說：「你可以追，必追得上，都救得回來。」
大衛內心堅定，來上帝面前迫切禱告，上帝告訴他：「追的上，救的回！」撒旦雖奪去許多，但仍可追的上，救的回。撒旦的手永遠不會比上帝的手大，你永遠有命令撒旦鬆手的權柄。一個人在樹林裡會失去方向，當你禱告就會站在樹林頂端，就會看見自己的方向。禱告能使你登高變成強者，將仇敵踩在腳底下！奉主的名祝福，只要禱告，你就能爬到山頂！
聖經裡：上至耶穌，下至保羅、大衛、彼得等知名使徒都常常禱告，你怎可以不禱告？不禱告代表：愚昧、驕傲、石頭心！以西結書(11:19)：「…又從他們肉體中除掉石心，賜給他們肉心」奉主的名祝福你的心不是如石頭，是可以改變、感動人的！
3．勇敢前行
亞瑪力人不會自動的將一切都交回來，而是需要大衛去向它奪回來。
撒上(30:9-10)
於是，大衛和跟隨他的六百人來到比梭溪；有不能前去的就留在那裏。大衛卻帶著四百人往前追趕，有二百人疲乏，不能過比梭溪，所以留在那裏。
除殷勤禱告，還要奮力追趕，得地為業！告訴撒旦說：「鬆手吧！」放手去尋找上帝給你第二次的機會。上帝一定會祝福你的！以色列人是自己付諸行動過約旦河，踏入迦南地。上帝先對亞伯拉罕說：「看見了就是你的！」接著，上帝告訴約書亞：「腳掌所踏之地全是你的！」先「看」，而後「邁出步伐」！所以，要奮力追趕，夢想才會屬於你！
若撒旦奪取身體健康，就是努力運動將自己健康奪回來！若撒旦奪取家庭和睦，就好好愛家人將美好的關係奪回來！常常給家人擁抱，訴說甜蜜話語，家庭和睦必定可奪回來！親愛的弟兄姐妹奮力的追趕，站起來吧！
4．大獲全勝
奪回了自己的一切，而且還有多的可以分享給其它的人。
撒上(30:17-20)
大衛從黎明直到次日晚上，擊殺他們，除了四百騎駱駝的少年人之外，沒有一個逃脫的。亞瑪力人所擄去的財物，大衛全都奪回，並救回他的兩個妻來。凡亞瑪力人所擄去的，無論大小、兒女、財物，大衛都奪回來，沒有失落一個。大衛所奪來的牛群羊群，跟隨他的人趕在原有的群畜前邊，說：「這是大衛的掠物。」
「大衛從黎明直到次日晚上，擊殺他們」歷經兩天一夜的戰爭，大衛不僅大獲全勝並且將失去的一切都奪回了！大衛將失去的奪回後，還將掠物分享給袖手旁觀的眾人，這時的大衛真是充滿尊貴與榮耀！
家園成為廢墟，當時一定有許多人認為大衛已毫無希望，不願意伸手幫助！或許你現在像大衛面臨同樣艱難，但你必要相信一定能靠著上帝的恩典「逆風高飛！」，能為上帝再奪下一座城池！上帝必定將會把榮耀再榮耀的恩典，大大降臨在你的生命裡！
職 場 使 徒
職 場 使 徒 張茂松牧師
經文：申 28：13
你若聽從耶和華─你神的誡命，就是我今日所吩咐你的，謹守遵行，不偏左右，也不隨從事奉別神，耶和華就必使你作首不作尾，但居上不居下。
經文：太 28：19
所以，你們要去，使萬民作我的門徒，奉父、子、聖靈的名給他們施洗。
經文：徒 1：8
但聖靈降臨在你們身上，你們就必得著能力，並要在耶路撒冷、猶太全地，和撒瑪利亞， 直到地極，作我的見證。
一、建立強壯又美好的靈性
這些平信徒的共同特點，都有非常好的靈命。
◆ 他們的信心、敬畏、勇敢、敬拜、順服、他們與神的關係。
信仰是生命的根基
◆ 常常親近祂、相信祂、順服祂、敬畏祂、默想祂、敬拜祂、愛祂。
◆ 教會常常做的就是這一方面的事情。
聖經中的偉人多為平信徒亞伯拉罕、約瑟、約書亞、大衛、尼西米、以斯帖、抹底改、百基拉、 亞居拉、路加
二、作個職場達人
這些人有一個共同特色～ 都是一個『職場達人』。
◆ 亞伯拉罕、約瑟、大衛、尼西米、以斯帖但以理
◆ 聖經應許「作首不作尾、居上不居下」。
三、成為職場達人之路1.懷抱熱情：找到自己的熱情、如果一定要這一行，就為主而作，快樂的作不要作一行怨一行。
2、投資自己：才能、知識、語文、讓自己成為一個「績優股」。
3、營造夢想。
4、改變個性：堅毅、執著、勇敢、創新、信心、積極、陽光。
5、找個師父。
6、換群朋友。
四、熱情的服事上帝
大衛、尼西米、摩西、以斯帖
1、在職場中服事
2、在最自然的環境中服事
3、在最有影響力的範圍中服事
4、作一些簡單又讓人窩心的事
一顆水蜜桃、一杯85C City Coffee ...
5、習慣關心別人的需要
6、分享自己的故事
經文：申 28：13
你若聽從耶和華─你神的誡命，就是我今日所吩咐你的，謹守遵行，不偏左右，也不隨從事奉別神，耶和華就必使你作首不作尾，但居上不居下。
經文：太 28：19
所以，你們要去，使萬民作我的門徒，奉父、子、聖靈的名給他們施洗。
經文：徒 1：8
但聖靈降臨在你們身上，你們就必得著能力，並要在耶路撒冷、猶太全地，和撒瑪利亞， 直到地極，作我的見證。
一、建立強壯又美好的靈性
這些平信徒的共同特點，都有非常好的靈命。
◆ 他們的信心、敬畏、勇敢、敬拜、順服、他們與神的關係。
信仰是生命的根基
◆ 常常親近祂、相信祂、順服祂、敬畏祂、默想祂、敬拜祂、愛祂。
◆ 教會常常做的就是這一方面的事情。
聖經中的偉人多為平信徒亞伯拉罕、約瑟、約書亞、大衛、尼西米、以斯帖、抹底改、百基拉、 亞居拉、路加
二、作個職場達人
這些人有一個共同特色～ 都是一個『職場達人』。
◆ 亞伯拉罕、約瑟、大衛、尼西米、以斯帖但以理
◆ 聖經應許「作首不作尾、居上不居下」。
三、成為職場達人之路1.懷抱熱情：找到自己的熱情、如果一定要這一行，就為主而作，快樂的作不要作一行怨一行。
2、投資自己：才能、知識、語文、讓自己成為一個「績優股」。
3、營造夢想。
4、改變個性：堅毅、執著、勇敢、創新、信心、積極、陽光。
5、找個師父。
6、換群朋友。
四、熱情的服事上帝
大衛、尼西米、摩西、以斯帖
1、在職場中服事
2、在最自然的環境中服事
3、在最有影響力的範圍中服事
4、作一些簡單又讓人窩心的事
一顆水蜜桃、一杯85C City Coffee ...
5、習慣關心別人的需要
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